Empréstimo de carro ou leasing?
Uma comparação de custos honesta

Muitas vezes, sim. Mas não automaticamente. Fatores importantes incluem o possível desconto à vista, o seguro completo obrigatório para leasing, a quilometragem excedente e o valor residual no final do contrato. Portanto, a comparação mais informativa é com a sua própria oferta. Se o leasing for mais barato, a calculadora mostrará exatamente isso.

Caso contrário, estaríamos comparando duas situações diferentes. Com a opção de leasing com devolução, você deixa de ser o proprietário do veículo ao final do contrato. Com um financiamento, o carro é seu e você pode vendê-lo. Portanto, na modalidade "devolução", o valor do veículo é deduzido do valor do financiamento. Isso garante que o ponto de partida seja o mesmo para ambas as opções. Como controle, a diferença entre as duas opções permanece idêntica, independentemente de você escolher "ficar com o veículo" ou "devolver".

Isso é comum. Portanto, você pode comparar diretamente as taxas de juros de leasing e financiamento na calculadora. Ao selecionar "Equiparar a taxa de juros do leasing com a taxa de juros do financiamento", ambas as opções são calculadas usando exatamente a mesma taxa. No exemplo mostrado, o financiamento continua sendo mais barato por dois motivos: o IVA incide sobre a parcela do leasing, mas não sobre a parcela do financiamento. Além disso, no leasing, uma parte do capital é paga somente com o valor residual ao final do contrato, acumulando juros por um período mais longo. Com um preço do veículo de CHF 35.000, um prazo de 48 meses e um valor residual de CHF 15.000, isso resulta em aproximadamente CHF 2.000 de IVA e aproximadamente CHF 1.400 de juros adicionais.

A comparação só favorece o leasing neste prazo se a taxa de juros for inferior a aproximadamente 1,8%. Esse limite depende pouco do preço do veículo, mas principalmente do prazo do leasing: em 24 meses, fica em torno de 1,1% e, em 60 meses, em torno de 2,0%. Se a sua oferta for inferior a esses valores, o leasing é mais vantajoso nesta comparação.

Porque os dois pagamentos financiam coisas diferentes. No leasing, você paga principalmente a depreciação e os juros durante o prazo; ao final, o valor residual acordado permanece. No financiamento, o preço total de compra é pago e o veículo passa a ser seu. Portanto, as parcelas mensais isoladamente não são muito informativas. Uma comparação mais precisa é feita considerando os custos totais, incluindo o valor residual.

O leasing pode ser uma boa opção se você deseja um veículo novo a cada dois ou três anos e não quer se preocupar com a revenda. É importante que a quilometragem permaneça previsível. Além disso, as regras tributárias para carros de empresa são diferentes das de veículos particulares.

Procure por termos como "valor residual", "pagamento final" ou "valor calculado do veículo ao término do contrato" na proposta. Se essas informações estiverem ausentes, você pode inserir um valor de mercado típico na calculadora. Dependendo do prazo do contrato, esse valor geralmente fica entre 35% e 62% do preço de compra original. No entanto, para uma comparação precisa, você precisa do valor específico da sua proposta.

Sim. Os juros do empréstimo podem ser deduzidos como juros de dívida na sua declaração de imposto de renda; os pagamentos de leasing não. Dependendo do valor do empréstimo, do prazo e da sua situação fiscal pessoal, isso pode representar várias centenas de francos ao longo dos anos. Esse efeito não está incluído na calculadora acima.

Não. O IVA não incide sobre os pagamentos de empréstimos. No entanto, está incluído nos pagamentos de leasing. Esta é uma das razões pelas quais duas taxas de juro com o mesmo valor não resultam automaticamente no mesmo custo total.

Nossos serviços são gratuitos para os mutuários. Caso um contrato de empréstimo seja concluído, recebemos uma comissão do respectivo banco parceiro. Você não nos paga nenhuma taxa de corretagem.

Sim. Você pode quitar um empréstimo pessoal antecipadamente a qualquer momento, sem penalidades. Os juros não utilizados serão creditados ou reembolsados. Se você vender o carro, poderá usar o valor da venda para quitar o empréstimo.

Sim. Um empréstimo ao consumidor não exige garantia. Você pode usá-lo para financiar um carro novo, um carro usado ou um veículo de um vendedor particular, sem estar vinculado a uma marca ou concessionária específica. Isso é particularmente relevante para compras entre particulares, já que o leasing geralmente não é uma opção.

Não. Após o pagamento, o dinheiro estará em sua conta e você decide qual veículo comprar. No entanto, duas informações nos ajudarão a aconselhá-lo: o preço aproximado de compra e a data planejada para a compra.

Sim, de modo geral. Se vale a pena ou não, depende do valor do acerto e do valor atual do veículo. Principalmente no início do financiamento, o saldo devedor pode ser maior que o valor do carro. Portanto, o valor final do acerto deve ser calculado cuidadosamente com antecedência.

Após a assinatura, inicia-se o prazo legal de cancelamento de 14 dias (Art. 16 da Lei Alemã de Transações Financeiras - KKG). O banco não pode liberar os fundos antes do término desse período. Portanto, considere um prazo de aproximadamente três semanas para todo o processo. Caso o comerciante defina uma data de entrega, é recomendável respeitar esse prazo desde o início.

Geralmente precisamos do seu documento de identidade ou passaporte (frente e verso), além dos seus três últimos contracheques. Se você tiver um documento de identidade estrangeiro, também precisamos de uma cópia da sua autorização. Dependendo do banco, outros documentos podem ser solicitados, como extratos bancários, contrato de aluguel ou apólice de seguro saúde.

Uma consulta inicial sem compromisso, feita apenas conosco, não gera um registro ZEK. O registro ZEK só se torna relevante quando uma solicitação é enviada a um banco. Portanto, verificamos previamente qual banco parceiro melhor se adequa à sua situação, em vez de distribuir a mesma consulta desnecessariamente para várias pessoas.

Com uma autorização de residência do tipo C, aplicam-se geralmente os mesmos requisitos que aos cidadãos suíços. Um empréstimo é frequentemente possível com uma autorização de residência do tipo B, desde que esta esteja válida há seis a doze meses e a relação laboral seja estável. O prazo do empréstimo depende, entre outros fatores, da validade da autorização.