Prestito auto o leasing?
Un onesto confronto dei costi

Spesso sì. Ma non automaticamente. I fattori chiave includono l'eventuale sconto in contanti, l'assicurazione kasko obbligatoria per il leasing, il chilometraggio in eccesso e il valore residuo al termine del contratto. Pertanto, il confronto più utile è quello con la tua offerta. Se il leasing è più conveniente, il calcolatore lo mostrerà chiaramente.

Altrimenti, si metterebbero a confronto due situazioni diverse. Con un contratto di leasing con opzione di restituzione, al termine non si è più proprietari del veicolo. Con un finanziamento, invece, si possiede l'auto e la si può rivendere. Pertanto, nella modalità "restituzione", il valore del veicolo viene detratto dall'importo del finanziamento. Questo garantisce che il punto di partenza sia lo stesso per entrambe le opzioni. Come controllo, la differenza tra le due opzioni rimane identica, indipendentemente dal fatto che si scelga "mantenere" o "restituire".

Si tratta di una situazione comune. Pertanto, è possibile confrontare direttamente i tassi di interesse del leasing e del prestito nel calcolatore. Selezionando "Uguaglia il tasso di interesse del leasing con quello del prestito", entrambe le opzioni vengono calcolate utilizzando lo stesso tasso. Nell'esempio mostrato, il prestito risulta più conveniente per due motivi: l'IVA viene applicata sulla rata del leasing, ma non su quella del prestito. Inoltre, con il leasing, una parte del capitale viene rimborsata solo con il valore residuo al termine del contratto, maturando quindi interessi per un periodo più lungo. Con un prezzo del veicolo di CHF 35.000, una durata di 48 mesi e un valore residuo di CHF 15.000, ciò si traduce in circa CHF 2.000 di IVA e circa CHF 1.400 di interessi aggiuntivi.

Il confronto risulta più conveniente per il leasing solo se il tasso di interesse scende al di sotto dell'1,8% circa. Questa soglia dipende poco dal prezzo del veicolo, ma principalmente dalla durata del contratto: per 24 mesi si aggira intorno all'1,1%, mentre per 60 mesi intorno al 2,0%. Se la tua offerta è inferiore a questi valori, il leasing risulta più economico in questo confronto.

Perché i due tipi di pagamento finanziano cose diverse. Con il leasing, si pagano principalmente il deprezzamento e gli interessi durante la durata del contratto; alla fine, il valore residuo concordato rimane da pagare. Con un finanziamento, invece, viene rimborsato l'intero prezzo di acquisto e il veicolo diventa di proprietà dell'acquirente. Pertanto, le sole rate mensili non sono molto indicative. Un confronto più accurato si ottiene considerando i costi totali, incluso il valore residuo.

Il leasing può essere una buona opzione se si desidera un veicolo nuovo ogni due o tre anni e non si vuole gestire la rivendita in autonomia. È importante che il chilometraggio rimanga prevedibile. Inoltre, le auto aziendali sono soggette a diverse normative fiscali rispetto ai veicoli privati.

Nell'offerta, cerca termini come "valore residuo", "pagamento finale" o "valore del veicolo calcolato a fine contratto". Se queste informazioni non sono presenti, puoi inserire un valore di mercato tipico nel calcolatore. A seconda della durata del contratto, questo valore si aggira solitamente tra il 35 e il 62 percento del prezzo di acquisto originale. Tuttavia, per un confronto accurato, è necessario conoscere il valore specifico della tua offerta.

Sì. Gli interessi sui prestiti possono essere dedotti come interessi passivi nella dichiarazione dei redditi; i canoni di leasing no. A seconda dell'importo del prestito, della durata e della situazione fiscale personale, questo può tradursi in un risparmio di diverse centinaia di franchi nel corso degli anni. Questo effetto non è incluso nel calcolatore sopra riportato.

No. L'IVA non viene applicata alle rate dei prestiti. Tuttavia, è inclusa nelle rate dei contratti di leasing. Questo è uno dei motivi per cui due tassi di interesse con lo stesso importo non si traducono automaticamente nello stesso costo totale.

I nostri servizi sono gratuiti per i richiedenti. Se viene stipulato un contratto di prestito, riceviamo una commissione dalla rispettiva banca partner. Non ci è dovuto alcun compenso di intermediazione.

Sì. Puoi rimborsare anticipatamente un prestito al consumo in qualsiasi momento senza penali. Gli interessi non utilizzati verranno accreditati o rimborsati. Se vendi l'auto, puoi utilizzare il ricavato per rimborsare il prestito.

Sì. Un prestito al consumo non è garantito. Puoi usarlo per finanziare un'auto nuova, un'auto usata o un veicolo da un venditore privato, e non sei vincolato a una marca o a un concessionario specifico. Questo è particolarmente importante per gli acquisti da privati, dato che il leasing di solito non è un'opzione.

No. Dopo il pagamento, il denaro sarà sul tuo conto e potrai decidere quale veicolo acquistare. Tuttavia, due informazioni ci aiuteranno a consigliarti: il prezzo di acquisto approssimativo e la data di acquisto prevista.

Sì, in generale. Se sia conveniente dipende dall'importo del saldo e dal valore attuale del veicolo. Soprattutto all'inizio del periodo di finanziamento, l'importo residuo può essere superiore al valore dell'auto. Pertanto, l'importo del saldo finale dovrebbe essere calcolato attentamente in anticipo.

Dopo la firma, inizia il periodo di recesso legale di 14 giorni (Art. 16 KKG). La banca non può sbloccare i fondi prima della scadenza di tale periodo. Pertanto, è necessario prevedere circa tre settimane per l'intera procedura. Se il venditore indica una data di consegna, è consigliabile rispettarla fin da subito.

In genere, abbiamo bisogno della tua carta d'identità o del passaporto, fronte e retro, e delle ultime tre buste paga. Se possiedi una carta d'identità straniera, ci occorre anche una copia del permesso di soggiorno. A seconda della banca, potrebbero essere richiesti altri documenti, come estratti conto bancari, il contratto di affitto o la polizza di assicurazione sanitaria.

Una semplice richiesta di informazioni non vincolante non genera automaticamente una registrazione nel sistema ZEK. Il sistema ZEK diventa rilevante solo quando viene presentata una richiesta formale a una banca. Pertanto, verifichiamo preventivamente quale banca partner sia più adatta alla vostra situazione, anziché inoltrare la stessa richiesta a un pubblico più ampio.

Con un permesso di tipo C, generalmente si applicano gli stessi requisiti previsti per i cittadini svizzeri. Con un permesso di tipo B è spesso possibile ottenere un prestito se il permesso è valido da sei a dodici mesi e il rapporto di lavoro è stabile. La durata del prestito dipende, tra l'altro, dalla validità del permesso.