¿Préstamo o leasing?
Una comparación de costes honesta

A menudo, sí. Pero no automáticamente. Los factores clave incluyen el posible descuento por pago en efectivo, el seguro a todo riesgo obligatorio para el leasing, el exceso de kilometraje y el valor residual al final del contrato. Por lo tanto, la comparación más útil es con tu propia oferta. Si el leasing es más económico, la calculadora lo mostrará claramente.

De lo contrario, se compararían dos situaciones distintas. Con la opción de arrendamiento con opción a devolución, al finalizar el contrato ya no eres el propietario del vehículo. Con un préstamo, eres el propietario del coche y puedes venderlo. Por lo tanto, en la opción de devolución, el valor del vehículo se deduce del importe del préstamo. Esto garantiza que el punto de partida sea el mismo para ambas opciones. Como control, la diferencia entre las dos opciones permanece idéntica, independientemente de si eliges conservar o devolver el vehículo.

Esto es algo común. Por lo tanto, puede comparar directamente las tasas de interés de arrendamiento y préstamo en la calculadora. Al seleccionar "Igualar la tasa de interés de arrendamiento con la tasa de interés de préstamo", ambas opciones se calculan con la misma tasa. En el ejemplo mostrado, el préstamo sigue siendo más económico por dos razones: el IVA se aplica al pago del arrendamiento, pero no al del préstamo. Además, con el arrendamiento, una parte del capital se reembolsa con el valor residual al final del plazo, lo que genera intereses durante un período más largo. Con un precio del vehículo de 35 000 CHF, un plazo de 48 meses y un valor residual de 15 000 CHF, esto resulta en aproximadamente 2000 CHF de IVA y aproximadamente 1400 CHF de intereses adicionales.

La comparación solo favorece el arrendamiento a este plazo si la tasa de interés cae por debajo del 1,8 % aproximadamente. Este umbral depende poco del precio del vehículo, pero principalmente del plazo del arrendamiento: a 24 meses ronda el 1,1 %, y a 60 meses, el 2,0 %. Si su oferta es inferior a este porcentaje, el arrendamiento resulta más económico en esta comparación.

Porque ambos métodos de pago financian cosas diferentes. Con el arrendamiento, se paga principalmente la depreciación y los intereses durante el plazo; al final, queda pendiente el valor residual acordado. Con un préstamo, se amortiza el precio total de compra y el vehículo pasa a ser de su propiedad. Por lo tanto, las cuotas mensuales por sí solas no son muy informativas. Una comparación más precisa se realiza considerando los costos totales, incluido el valor residual.

El arrendamiento puede ser una buena opción si desea un vehículo nuevo cada dos o tres años y no quiere encargarse usted mismo de la reventa. Es importante que el kilometraje sea predecible. Además, los vehículos de empresa están sujetos a diferentes consideraciones fiscales que los vehículos particulares.

Busque términos como "valor residual", "pago final" o "valor calculado del vehículo al finalizar el contrato" en la oferta. Si falta esta información, puede introducir un valor de mercado típico en la calculadora. Dependiendo de la duración del contrato, este valor suele oscilar entre el 35 % y el 62 % del precio de compra original. Sin embargo, para una comparación precisa, necesita el valor de su oferta específica.

Sí. Los intereses de los préstamos se pueden deducir como intereses de deuda en la declaración de la renta; los pagos de arrendamiento no. Dependiendo del importe del préstamo, el plazo y su situación fiscal personal, esto puede suponer varios cientos de francos a lo largo de los años. Este efecto no está incluido en la calculadora anterior.

No. El IVA no se aplica a los pagos de préstamos. Sin embargo, sí se incluye en los pagos de arrendamiento. Esta es una de las razones por las que dos tipos de interés con el mismo importe no dan como resultado automáticamente el mismo coste total.

Nuestros servicios son gratuitos para los prestatarios. Si se formaliza un contrato de préstamo, recibimos una comisión del banco asociado correspondiente. Usted no nos paga ninguna comisión de intermediación.

Sí. Puedes amortizar un préstamo al consumo anticipadamente en cualquier momento sin penalización. Los intereses no utilizados se abonarán o reembolsarán. Si vendes el coche, puedes usar el producto de la venta para pagar el préstamo.

Sí. Un préstamo al consumo no requiere garantía. Puedes usarlo para financiar un coche nuevo, uno usado o un vehículo de un vendedor particular, sin estar vinculado a una marca o concesionario específico. Esto es especialmente relevante para las compras entre particulares, ya que el arrendamiento no suele ser una opción.

No. Tras el pago, el dinero estará en su cuenta y usted decidirá qué vehículo comprar. Sin embargo, dos datos nos ayudarán a asesorarle: el precio aproximado de compra y la fecha prevista de compra.

Sí, en términos generales. Si vale la pena o no depende del monto a liquidar y del valor actual del vehículo. Especialmente al inicio del plazo del préstamo, el saldo pendiente puede ser superior al valor del automóvil. Por lo tanto, conviene calcular cuidadosamente el monto final a liquidar con anticipación.

Tras la firma, comienza el plazo legal de cancelación de 14 días (Artículo 16 de la Ley de Comercio Justo). El banco no puede liberar los fondos antes de que finalice este plazo. Por lo tanto, conviene calcular aproximadamente tres semanas para todo el proceso. Si el comerciante establece una fecha de entrega, es recomendable respetarla desde el principio.

Generalmente necesitamos su documento de identidad o pasaporte (anverso y reverso), así como sus tres últimas nóminas. Si posee un documento de identidad extranjero, también necesitamos una copia de su permiso de residencia. Dependiendo del banco, es posible que se requieran otros documentos, como extractos bancarios, su contrato de alquiler o su póliza de seguro médico.

Una consulta no vinculante con nosotros por sí sola no generará una entrada en ZEK. El ZEK solo cobra relevancia cuando se presenta una solicitud a un banco. Por lo tanto, verificamos previamente qué banco asociado se adapta mejor a su situación, en lugar de distribuir innecesariamente la misma consulta a muchos.

Con un permiso de trabajo de categoría C, generalmente se aplican los mismos requisitos que para los ciudadanos suizos. Con un permiso de categoría B, a menudo es posible obtener un préstamo si este ha tenido una vigencia de entre seis y doce meses y la relación laboral es estable. El plazo del préstamo depende, entre otros factores, de la vigencia del permiso.