Resposta curta: Se você tiver um processo de cobrança de dívidas em andamento, um certificado de perda, uma penhora salarial ou falência pessoal, você não receberá um empréstimo.
Empréstimos com processos de cobrança de dívidas na Suíça: o que é possível e o que não é.
Resposta curta: Se você tiver uma ordem judicial de cobrança de dívidas em aberto, um certificado de perda, penhora salarial ou estiver em processo de falência pessoal, não receberá um empréstimo. Isso não é uma questão do banco, mas sim da lei – toda instituição financeira deve avaliar sua capacidade de crédito e não pode firmar um contrato que leve ao superendividamento.
Para cobranças de dívidas que já foram pagas e canceladas. Em contrapartida, em muitos casos é possível obter um empréstimo.
Estamos afirmando isso com tanta clareza porque a internet promete o contrário. Nesta página, você aprenderá como os diferentes casos variam, como remover uma notificação de cobrança de dívidas do registro e como reconhecer ofertas fraudulentas.
Três situações, três respostas
Não é possível obter crédito.
- Cobrança de dívidas pendentes e não pagas
- Certificados de perda
- Penhora salarial contínua
- Bancarrota privada
Nesses casos, você será considerado inelegível para crédito por todas as instituições financeiras suíças. Uma solicitação resultará em rejeição, e essa rejeição será registrada pelo ZEK (Escritório Central de Informações de Crédito) – piorando ainda mais sua situação. Nem tente.
Pago, mas ainda registrado.
Uma notificação de cobrança de dívida paga não desaparece automaticamente do extrato do registro de execução de dívidas – ela permanece visível por cinco anos. Enquanto estiver listada lá, será vista pelos credores e geralmente é vista de forma negativa.
O passo crucial, portanto, não é apenas o pagamento, mas a exclusão. Como fazer isso é explicado abaixo.
Pago e retirado do caixa
Em muitos casos, é possível obter um empréstimo aqui. Os critérios habituais se aplicam: emprego fixo, renda suficiente e ausência de período probatório em andamento. Não há garantia, mas existe uma chance real.
Importante independentemente do grupo de casos: Quite quaisquer dívidas pendentes antes de enviar uma solicitação. Cada candidatura rejeitada deixa um registo e torna a próxima tentativa mais difícil.
O que você pode fazer agora
A solução quase sempre envolve a quitação da dívida pendente, sem a necessidade de contrair um novo empréstimo. Essas opções funcionam na prática:
- Pague com seus próprios fundos. Economias, o décimo terceiro salário, um bônus, a restituição do imposto de renda ou a venda de um item que você não precisa mais podem ser usados para financiar um empréstimo. Um pagamento parcial com um acordo de parcelamento também costuma ser negociável com o credor.
- Empréstimo de curto prazo na área circundante Familiares ou amigos. Formalize o acordo por escrito, incluindo o valor e a data de pagamento – isso protege ambas as partes e o relacionamento.
- Adiantamento ou empréstimo do empregador É concedido com mais frequência do que se poderia esperar, especialmente para funcionários de longa data. O reembolso é feito posteriormente por meio de descontos na folha de pagamento.
- Solicitar exclusão do cadastro de execução de dívidas O passo mais importante – e aquele que a maioria das pessoas ignora. Detalhes na próxima seção.
- Confira o extrato e conteste quaisquer erros. Até mesmo os processos de cobrança de dívidas injustificados são registrados. Se alguém apresentar uma reclamação inexistente, ela ainda constará no extrato. Solicite seu extrato do registro de cobrança de dívidas no escritório de cobrança de dívidas da sua região e verifique cada entrada.
Remova do extrato qualquer registro de execução de dívida.
Se o credor iniciar um processo de cobrança de dívida junto às autoridades devolver por escrito,O registro desaparece do extrato. Não apenas a anotação "pago" – o próprio registro não fica mais visível. Essa é a principal diferença entre um processo de cobrança de dívida pago e um processo de cobrança de dívida arquivado.
Um retiro é também é possível no caso de uma reivindicação justificada..Contudo, dependem da boa vontade do credor – este não é obrigado a cooperar. A experiência demonstra que a disposição para cooperar é maior quando o crédito, incluindo juros e custas acumuladas, é pago integralmente e de imediato.
O que você precisa esperar
Algumas empresas cobram uma "taxa administrativa" fixa de até 200 francos suíços para a retirada de um extrato. A legalidade dessa cobrança é questionável. Na prática, quem precisa de um extrato sem ressalvas geralmente acaba pagando mesmo assim.
Uma dica prática
Para reduzir essas exigências, você pode oferecer ao credor, redigir o próprio pedido de retirada e apresente-o a ele pronto para assinatura. Isso elimina o esforço dele – e, portanto, geralmente também a necessidade de justificar a indenização.
A carta deve conter: seu nome e endereço, o número do processo de cobrança, o nome do órgão responsável pela cobrança, o valor devido e uma declaração de que o processo de cobrança está sendo totalmente arquivado. Abaixo disso, deve constar a data e o campo para a assinatura do credor.
Cuidado com essas ofertas
Precisamente porque não é possível obter um empréstimo com uma ordem de cobrança de dívida pendente, existe um mercado para esse tipo de empréstimo. Frases típicas:
- „"Empréstimo apesar de processos de cobrança de dívidas – aprovação garantida"»
- „"Empréstimo sem consulta ao ZEK" ou "sem SCHUFA"»
- „Financiamento através de bancos estrangeiros»
- „"Reestruturação financeira" com confirmação contratual vinculativa
O padrão é sempre semelhante: você recebe uma carta que parece legítima à primeira vista. Depois, em um dos parágrafos posteriores, menciona-se uma taxa de corretagem – pagável antecipadamente. Os documentos do contrato supostamente só seriam enviados após o recebimento do pagamento. Eles nunca chegam.
Regra prática: Um corretor de empréstimos confiável não exigirá nenhum pagamento antecipado. Qualquer pessoa que exija pagamento antes de conceder um empréstimo não é um corretor.
Além disso, a verificação de crédito ZEK não é opcional para os credores suíços. Uma oferta "sem ZEK" não existe no mercado regulamentado.
Se um empréstimo não for a solução
Contrair um empréstimo adicional para quitar dívidas geralmente apenas adia o problema e o torna mais caro. Se você tem várias dívidas em aberto, sua renda não é mais suficiente ou você está enfrentando uma penhora salarial, o aconselhamento financeiro é a abordagem correta – não um corretor.
Os centros de aconselhamento cantonais estão trabalhando gratuito e confidencial. Eles negociam com credores, criam orçamentos e supervisionam a reestruturação da dívida. Uma visão geral é fornecida pela organização guarda-chuva Debt Counselling Switzerland em [endereço do site]. dívidas.ch.
Sejamos francos: nesses casos, não podemos ajudá-lo e nem sequer tentaremos. Seria ilegal e não seria do seu interesse.
Casos especiais comuns
| situação | avaliação |
|---|---|
| Cartão de crédito apesar dos processos de cobrança de dívidas | Um cartão de crédito legítimo exige a mesma verificação de crédito e será rejeitado. Cartão pré-pagoÉ pré-carregado, não exige verificação de crédito e funciona online como um cartão de crédito. |
| Arrendamento apesar de processos de cobrança de dívidas | O leasing também é uma forma de crédito ao consumidor e está sujeito às mesmas verificações. Será rejeitado se houver dívidas pendentes. Comprar um veículo mais barato à vista é a opção mais realista. |
| Apenas uma entrada ZEK, sem processos de cobrança de dívidas. | Uma situação significativamente melhor. Um registro ZEK não é automaticamente negativo – mesmo um empréstimo que está sendo pago corretamente é registrado lá. O fator crucial é o código do registro. Se for um código de atraso de pagamento, é melhor esperar até que o prazo de prescrição expire. |
| Cobrança de dívidas e desemprego | Sem uma renda estável proveniente de trabalho, a solvência não é garantida, independentemente de quaisquer processos de cobrança de dívidas. Mesadas diárias não são consideradas renda permanente. |
| Cobrança de dívidas e apreensão contínua | Não é possível obter empréstimo durante o período de penhora salarial. A parcela da renda passível de penhora já está destinada a esse fim; não há nada disponível para um pagamento adicional. |
| Consulte especificamente um banco em particular. | Nenhuma instituição financeira suíça toma uma decisão diferente em relação a processos de cobrança de dívidas pendentes. A verificação de crédito é legalmente exigida por todas as instituições financeiras. Comparar as opções disponíveis só faz sentido depois que seu histórico de crédito estiver limpo. Clique aqui para ver a comparação.. |
Perguntas mais frequentes
Como a cobrança de dívidas afeta a credibilidade de crédito?
Um processo de cobrança de dívida em aberto quase sempre leva à rejeição do pedido, pois demonstra que a dívida não foi paga. Um processo de cobrança de dívida quitado permanece visível no relatório de crédito por cinco anos e geralmente também é visto de forma negativa. Somente quando o credor retira o processo de cobrança é que ele desaparece do relatório de crédito.
É possível obter um empréstimo sem um extrato de cobrança de dívidas?
Não. A verificação de crédito é obrigatória de acordo com a Lei de Crédito ao Consumidor, e um extrato do registro de cobrança de dívidas é um documento padrão para esse fim. Um credor que dispensa esse requisito está agindo ilegalmente ou não tem intenção de lhe conceder um empréstimo.
Recebi uma notificação de cobrança de dívida. O que devo fazer?
Em ordem:
- Verifique se a alegação é justificada.
- Ela é? injustificadoVocê deve apresentar uma objeção ao órgão de cobrança de dívidas dentro de dez dias. Este prazo é curto e começa a contar a partir da data de entrega.
- Ela é? justificadoPague o mais rápido possível e, simultaneamente, solicite a retirada do pedido junto ao órgão competente.
Não fazer nada é a pior opção – o processo continuará até a apreensão dos bens.
Por quanto tempo um processo de execução de dívida permanece registrado?
Cinco anos após a conclusão do processo, a dívida deixa de constar no extrato, independentemente de ter sido paga ou não. No entanto, a desistência por parte do credor produz efeitos imediatos.
Posso usar um empréstimo para pagar minhas dívidas?
Este é o pedido mais frequente nesta página – e geralmente não é possível. Enquanto houver processos de cobrança de dívidas em andamento, o empréstimo será rejeitado. A ordem é irreversível: primeiro quite a dívida, depois financie.
Onde posso solicitar meu extrato do registro de execução de dívidas?
Você pode obter a certidão de antecedentes criminais no cartório de registro de dívidas da sua cidade; em muitos cantões, isso também é possível online. O custo é de aproximadamente 17 francos suíços. Para um pedido de empréstimo, a certidão geralmente não pode ter mais de três meses. Se você se mudou nos últimos dois anos, as instituições financeiras geralmente também exigem uma certidão da sua antiga cidade de residência.
Você analisaria minha situação gratuitamente?
Sim. Diremos honestamente se existe alguma possibilidade – mesmo que a resposta seja negativa. Uma consulta conosco não resultará em uma denúncia à ZEK.
Não sabe como classificar seu caso?
Envie-nos a sua situação. Analisaremos e diremos se um empréstimo é viável ou quais outras opções podem ser mais adequadas. Sem relatório ZEK, sem custos, sem compromisso.
Obtenha uma avaliação gratuita da sua situação. Ou diretamente: 062 823 08 03 · creditdesk@bestfinance.chBest Finance GmbH, Aarau – corretora de crédito oficialmente licenciada desde 2004. Todas as informações nesta página são apenas para fins informativos e não constituem aconselhamento jurídico. A aprovação do empréstimo e as taxas de juros dependem da solvência; cada solicitação está sujeita a uma avaliação de crédito de acordo com a Lei de Crédito ao Consumidor.
É proibido conceder empréstimos que levem ao sobreendividamento (Art. 3 UWG).