In breve: se hai un procedimento di recupero crediti in corso, un certificato di sinistro, un pignoramento dello stipendio o una procedura fallimentare personale, non riceverai un prestito.
Prestiti con procedure di recupero crediti in Svizzera: cosa è possibile e cosa non lo è.
In breve: Se hai un ordine di riscossione del debito in sospeso, un certificato di perdita, un pignoramento dello stipendio o sei in procedura fallimentare, non potrai ottenere un prestito. Non si tratta di una questione che riguarda la banca, ma la legge: ogni istituto di credito deve valutare la tua solvibilità e non può stipulare un contratto che porti a un eccessivo indebitamento.
Per i recuperi crediti che sono già stati pagati e annullati Al contrario, in molti casi è possibile ottenere un prestito.
Lo affermiamo con tanta chiarezza perché internet promette il contrario. In questa pagina, imparerai come si differenziano i vari casi, come rimuovere un avviso di recupero crediti dal registro e come riconoscere le offerte fraudolente.
Tre situazioni, tre risposte
Nessun credito disponibile
- Recupero crediti insoluti
- Certificati di smarrimento
- Pignoramento salariale continuativo
- Bancarotta privata
In questi casi, sarete considerati non idonei al credito da tutti gli istituti di credito svizzeri. La richiesta verrà respinta e tale rifiuto verrà registrato dallo ZEK (Ufficio centrale per le informazioni creditizie), peggiorando ulteriormente la vostra situazione. Non vale nemmeno la pena provarci.
Pagato, ma ancora registrato
Un avviso di pagamento del debito non scompare automaticamente dal registro delle procedure di recupero crediti: rimane visibile per cinque anni. Finché è presente in tale registro, sarà visibile ai creditori e, in genere, viene percepito negativamente.
Il passaggio cruciale non è quindi solo il pagamento, ma la cancellazione. Di seguito viene spiegato come procedere.
Pagato e rimosso dal registro
In molti casi, è possibile ottenere un prestito qui. Valgono i soliti criteri: impiego a tempo indeterminato, reddito sufficiente e assenza di un periodo di prova in corso. Non c'è garanzia, ma le possibilità sono concrete.
Importante a prescindere dal gruppo di casi: Prima di presentare la richiesta, salda eventuali debiti in sospeso. Ogni domanda respinta lascia una traccia e rende più difficile il tentativo successivo.
Cosa puoi fare ora
La soluzione prevede quasi sempre il saldo del debito residuo, senza ricorrere a un nuovo prestito. Queste opzioni funzionano nella pratica:
- Paga con fondi propri Risparmi, tredicesima, bonus, rimborso fiscale o la vendita di un oggetto di cui non si ha più bisogno possono essere utilizzati per finanziare un prestito. Spesso è anche possibile negoziare con il creditore un pagamento parziale tramite un accordo di rateizzazione.
- Prestito a breve termine nella zona circostante Familiari o amici. Mettete l'accordo per iscritto, specificando l'importo e la data di rimborso: questo tutela entrambe le parti e il rapporto.
- Anticipo o prestito da parte del datore di lavoro Viene concesso più spesso di quanto si possa pensare, soprattutto ai dipendenti con un'anzianità di servizio prolungata. Il rimborso avviene poi tramite trattenute sullo stipendio.
- Richiesta di cancellazione dal registro delle procedure di recupero crediti Il passaggio più importante – e quello che la maggior parte delle persone salta. Maggiori dettagli nella prossima sezione.
- Controlla l'estratto e contesta eventuali errori. Anche le procedure di recupero crediti ingiustificate vengono registrate. Se qualcuno avanza una pretesa inesistente, questa comparirà comunque nell'estratto. Richiedete l'estratto del registro di recupero crediti all'ufficio competente del vostro luogo di residenza e controllate ogni singola voce.
Richiedi la rimozione della voce relativa all'esecuzione forzata dal registro dei crediti.
Se il creditore avvia un procedimento di recupero crediti presso le autorità risposta scritta,Scompare dall'estratto. Non solo la dicitura "pagato", ma la voce stessa non è più visibile. Questa è la differenza principale tra una procedura di recupero crediti pagata e una ritirata.
Un ritiro è possibile anche in caso di reclamo giustificato.Tuttavia, dipendono dalla buona volontà del creditore: quest'ultimo non è obbligato a collaborare. L'esperienza dimostra che la disponibilità a collaborare è massima quando il credito, comprensivo di interessi e spese maturate, viene pagato immediatamente e per intero.
Cosa aspettarsi
Alcune società applicano una "tariffa amministrativa" fissa fino a 200 franchi svizzeri per il ritiro di un estratto conto. La legalità di tale addebito è oggetto di dibattito. In pratica, chi necessita di un estratto conto senza anomalie di solito paga comunque.
Un consiglio pratico
Per ridurre tali richieste, puoi offrire al creditore, redigere la richiesta di recesso e presentarglielo pronto per la firma. Questo gli evita fatica e, di conseguenza, solitamente anche la necessità di giustificare il compenso.
La lettera deve contenere: nome e indirizzo del debitore, numero di pratica per l'esecuzione forzata, ufficio competente per l'esecuzione forzata, importo dovuto e una dichiarazione di ritiro definitivo della procedura di esecuzione forzata. Sotto, la data e lo spazio per la firma del creditore.
Attenzione a queste offerte
Proprio perché non è possibile ottenere un prestito in presenza di un'ingiunzione di pagamento in sospeso, esiste un mercato per questo tipo di prestiti. Frasi tipiche:
- „"Prestito nonostante le procedure di recupero crediti: approvazione garantita"»
- „"Prestito senza indagine ZEK" o "senza SCHUFA"»
- „Finanziamento tramite banche estere»
- „"Ristrutturazione finanziaria" con conferma contrattuale vincolante.
Lo schema è sempre lo stesso: ricevi una lettera che a prima vista sembra legittima. Poi, in uno dei paragrafi successivi, si parla di una commissione di intermediazione, da pagare in anticipo. I documenti contrattuali dovrebbero essere inviati solo dopo aver ricevuto il pagamento. Non arrivano mai.
Regola generale: Un intermediario creditizio affidabile non richiederà alcun pagamento anticipato. Chiunque pretenda un pagamento prima di concedere un prestito non è un intermediario.
Inoltre, la verifica del credito tramite ZEK non è facoltativa presso gli istituti di credito svizzeri. Un'offerta "senza ZEK" non esiste sul mercato regolamentato.
Se un prestito non è la soluzione
Richiedere un ulteriore prestito per saldare i debiti spesso non fa altro che rimandare il problema e renderlo più oneroso. Se hai diversi debiti in sospeso, il tuo reddito non è più sufficiente o rischi il pignoramento, la consulenza per la gestione del debito è la soluzione giusta, non un intermediario finanziario.
I centri di consulenza cantonali stanno lavorando gratuito e riservato. Si occupano di negoziare con i creditori, creare budget e supervisionare la ristrutturazione del debito. Una panoramica è disponibile presso l'organizzazione di riferimento Debt Counselling Switzerland all'indirizzo [indirizzo del sito web]. debiti.ch.
Parliamoci chiaro: in questi casi non possiamo aiutarvi e non ci proveremo nemmeno. Sarebbe illegale e non sarebbe nel vostro interesse.
Casi speciali comuni
| situazione | valutazione |
|---|---|
| Carta di credito nonostante le procedure di recupero crediti. | Una carta di credito autentica richiede lo stesso controllo del credito e verrà rifiutata. Carta prepagataÈ precaricata, non richiede verifiche del credito e funziona online come una carta di credito. |
| Contratto di locazione stipulato nonostante le procedure di recupero crediti. | Anche il leasing è una forma di credito al consumo ed è soggetto agli stessi controlli. Verrà rifiutato in presenza di debiti pregressi. Acquistare un veicolo più economico direttamente è l'opzione più realistica. |
| Un solo atto registrato presso la ZEK, nessuna procedura di recupero crediti. | Una situazione decisamente migliore. Una voce nel sistema ZEK non è automaticamente negativa: anche un prestito che viene rimborsato regolarmente viene registrato. Il fattore cruciale è il codice della voce. Se si tratta di un codice relativo a un ritardo nei pagamenti, è meglio aspettare che scadano i termini di prescrizione. |
| Recupero crediti e disoccupazione | In assenza di un reddito stabile, la solvibilità non è garantita, a prescindere da eventuali procedimenti di recupero crediti. Le indennità giornaliere non sono considerate reddito permanente. |
| Recupero crediti e sequestro in corso | Durante il periodo di pignoramento dello stipendio non è possibile ottenere un prestito. La parte di reddito pignorabile è già stata destinata a tale scopo; non rimane nulla per un pagamento aggiuntivo. |
| Richiedi informazioni specifiche a una determinata banca | Nessun istituto di credito svizzero adotta un approccio diverso in merito alle procedure di recupero crediti. Le verifiche di solvibilità sono obbligatorie per legge per tutti gli istituti di credito. Confrontare i diversi fornitori ha senso solo se la propria storia creditizia è impeccabile. Clicca qui per il confronto. |
Domande frequenti
In che modo il recupero crediti influisce sulla solvibilità?
Un procedimento di recupero crediti aperto si conclude quasi sempre con un rigetto, poiché dimostra che un debito insoluto non è stato saldato. Un procedimento di recupero crediti concluso con successo rimane visibile nella segnalazione creditizia per cinque anni ed è generalmente considerato negativamente. Solo quando il creditore ritira il procedimento di recupero crediti, questo scompare dalla segnalazione creditizia.
È possibile ottenere un prestito senza una segnalazione di recupero crediti?
No. Le verifiche di solvibilità sono obbligatorie ai sensi della legge sul credito al consumo e un estratto del registro delle procedure di recupero crediti è un documento standard a tale scopo. Un istituto di credito che rinuncia a questo requisito sta agendo illegalmente o non ha alcuna intenzione di concederti un prestito.
Ho ricevuto un avviso di esecuzione forzata per un debito. Cosa devo fare?
Al fine:
- Verifica se l'affermazione è giustificata.
- Lei è lei ingiustificatoÈ necessario presentare un'opposizione all'ufficio di riscossione crediti entro dieci giorni. Tale termine è breve e decorre dalla data di consegna.
- Lei è lei giustificatoEffettua il pagamento il prima possibile e, contemporaneamente, richiedi il ritiro della domanda all'ufficio competente.
Non fare nulla è l'opzione peggiore: in tal caso, il procedimento proseguirà fino al sequestro dei beni.
Per quanto tempo un procedimento di esecuzione forzata rimane iscritto nel registro?
Cinque anni dopo la conclusione del procedimento, il debito non compare più nell'estratto, indipendentemente dal fatto che sia stato saldato o meno. Tuttavia, il recesso da parte del creditore ha effetto immediato.
Posso utilizzare un prestito per saldare i miei debiti?
Questa è la richiesta più frequente su questa pagina, ma di solito non è possibile. Finché le procedure di recupero crediti sono in corso, il prestito verrà rifiutato. L'ordine è irreversibile: prima si salda il debito, poi si concede il finanziamento.
Dove posso richiedere l'estratto del mio registro di esecuzione forzata?
È possibile ottenere l'estratto presso l'ufficio di riscossione crediti del proprio luogo di residenza; in molti cantoni, è possibile richiederlo anche online. Il costo è di circa 17 franchi svizzeri. Per una richiesta di prestito, l'estratto non deve generalmente essere antecedente a tre mesi. Se ci si è trasferiti negli ultimi due anni, gli istituti di credito di solito richiedono anche un estratto dal precedente comune di residenza.
Potreste esaminare la mia situazione gratuitamente?
Sì. Ti diremo onestamente se c'è una possibilità, anche se la risposta è negativa. Una tua richiesta di informazioni non comporterà una segnalazione a ZEK.
Non sai come classificare il tuo caso?
Descrivici la tua situazione. La esamineremo e ti diremo se un prestito è fattibile o quali altre opzioni potrebbero essere più adatte. Nessun rapporto ZEK, nessun costo, nessun obbligo.
Richiedi una valutazione gratuita della tua situazione Oppure direttamente: 062 823 08 03 · creditdesk@bestfinance.chBest Finance GmbH, Aarau – intermediario creditizio ufficialmente autorizzato dal 2004. Tutte le informazioni contenute in questa pagina sono fornite a solo scopo informativo e non costituiscono consulenza legale. L'approvazione del prestito e i tassi di interesse dipendono dalla solvibilità; ogni richiesta è soggetta a una valutazione della solvibilità in conformità con la legge sul credito al consumo.
È vietato concedere prestiti se ciò comporta un eccessivo indebitamento (art. 3 UWG).