O que é uma calculadora de amortização de empréstimos?

Um simulador de amortização de crédito é uma ferramenta online gratuita que permite calcular a sua prestação mensal, o capital em dívida e o custo total de juros do seu crédito. Seja um crédito pessoal, automóvel ou um empréstimo a prestações, o simulador mostra-lhe de imediato como evolui o reembolso do seu crédito mês após mês.

Com o nosso simulador de amortização, obtém um plano de amortização detalhado que apresenta de forma transparente a repartição entre juros e capital amortizado. Assim, pode tomar decisões informadas sobre o prazo, o valor das prestações e possíveis amortizações extraordinárias – antes de assinar um contrato de crédito.

Como funciona o simulador de amortização?

A calculadora de empréstimo utiliza a fórmula da anuidade para gerar um cronograma completo de pagamento do empréstimo a partir das informações que você inserir. Você digita os detalhes básicos do empréstimo – a calculadora faz o resto e fornece uma visão geral imediata:

• Prestação mensal: O valor fixo que você paga de volta todos os meses.
• Parte referente aos juros: A parcela do pagamento que vai para o banco como custos do empréstimo.
• Valor do reembolso: O valor que reduz diretamente sua dívida.
• Dívida residual: O saldo devedor restante após cada pagamento – até o término do contrato.

Que informações a calculadora de reembolso de empréstimo exige?

Para calcular com precisão o valor da sua prestação, você só precisa de alguns dados:

• Montante do empréstimo: O valor total que deseja pedir emprestado – por exemplo, CHF 10.000, CHF 30.000 ou CHF 50.000.
• Prazo em meses: O período de reembolso. Na Suíça, prazos de 6 a 120 meses são comuns.
• Taxa de juro anual efectiva: A taxa de juros que inclui todos os custos do empréstimo. Os bancos suíços oferecem taxas de juros entre 4,4% e 10,95%.
• Primeira parcela com vencimento em: A data do seu primeiro pagamento de parcela – o cronograma de amortização mostra então as datas específicas de pagamento mês a mês.
• Reembolso especial (opcional): Pagamentos adicionais para quitar o empréstimo mais rapidamente.

Pagamento mensal: Entendendo juros e amortização

Cada prestação mensal de um empréstimo é composta por dois componentes que variam ao longo do tempo:

Parte referente aos juros: O custo do capital emprestado. Como os juros são calculados sobre o saldo restante, esse valor diminui a cada pagamento.

Valor do reembolso: O valor que efetivamente reduz sua dívida. Essa parcela aumenta com o tempo, enquanto a parcela de juros diminui.

No início do prazo do empréstimo, você paga mais juros; no final, a maior parte do pagamento é destinada à amortização do principal. O saldo devedor diminui a cada pagamento até chegar a zero no final do prazo.

O método da anuidade explicado de forma simples

A maioria dos empréstimos pessoais na Suíça é baseada no método de pagamento em prestações mensais fixas. Você paga uma prestação mensal constante durante todo o prazo do empréstimo. Dentro dessa prestação fixa, a proporção entre juros e amortização do principal varia:

• Inicialmente, a parcela de juros é alta porque o saldo devedor ainda é elevado.
• A cada pagamento de parcela, o saldo devedor diminui, reduzindo assim a parcela de juros.
• Ao mesmo tempo, a parcela de reembolso aumenta automaticamente porque a taxa permanece constante.
• Na parte final do prazo, o pagamento consiste quase inteiramente em amortização.

Pagamento especial: Como economizar milhares de francos em juros

Um pagamento extraordinário é um pagamento adicional fora do cronograma de pagamento acordado. Ele reduz o saldo devedor de uma só vez – e, consequentemente, também os custos futuros com juros. Isso é particularmente vantajoso para mutuários na Suíça, visto que a Lei de Crédito ao Consumidor (KKG) garante o direito ao pagamento antecipado.

Quais são os efeitos de um reembolso especial?

Ao fazer um pagamento extra, você tem duas opções: reduzir o prazo do empréstimo mantendo o mesmo valor da mensalidade ou manter o mesmo prazo e diminuir o valor da mensalidade. Ambas as opções resultam em uma economia considerável nos juros. Quanto antes você fizer o pagamento extra, maior será a economia.

Pagamento especial de empréstimos privados suíços

Na Suíça, de acordo com a Lei de Crédito ao Consumidor, você tem o direito de quitar seu empréstimo integralmente ou parcialmente a qualquer momento:

• O prazo de aviso prévio é geralmente de três meses.
• Alguns bancos cobram taxas de CHF 100 a CHF 200 pelo extrato final.
• De acordo com a lei, os juros restantes devem ser dispensados para você.
• Verifique antecipadamente se as taxas são menores que os juros economizados.

Quando um pagamento especial compensa?

• Se você receber uma herança, um bônus ou um reembolso.
• Caso encontre condições mais favoráveis com outro fornecedor (reestruturação de dívida).
• Se o prazo restante ainda for longo e houver muitos pagamentos de juros em aberto.
• Se as taxas por reembolso antecipado forem significativamente menores do que a economia de juros.

Cronograma de pagamento: Resumo do seu empréstimo mês a mês

Uma tabela de amortização mostra como o seu pagamento é composto a cada mês:

• O valor da prestação mensal (constante para empréstimos com pagamento de anuidades).
• A parcela de cada pagamento individual corresponde aos juros e ao reembolso do principal.
• A evolução do saldo devedor desde a primeira até a última parcela.
• O custo total dos juros ao longo de todo o prazo.
• O efeito dos pagamentos extraordinários no prazo do empréstimo e nos custos totais.

Um plano de pagamento permite comparar objetivamente diferentes ofertas de empréstimo – algo especialmente importante se você tiver várias ofertas de bancos suíços.

Pagamento antecipado de empréstimos na Suíça

A Lei Suíça de Crédito ao Consumidor (KKG) garante-lhe amplos direitos: pode liquidar o seu empréstimo pessoal antecipadamente, a qualquer momento – total ou parcialmente. Nesse caso, os juros restantes serão dispensados.

Você pode, voluntariamente, pagar um valor superior à parcela mensal acordada, fazer um pagamento único especial de maior valor ou quitar todo o saldo restante de uma só vez. Utilize a calculadora de pagamento antecipadamente para verificar como o pagamento antecipado afetará seus custos totais.

Um cenário particularmente interessante é o Reestruturação da dívidaSe você encontrar condições melhores em outra instituição de crédito, poderá quitar o empréstimo atual e substituí-lo por um mais barato.

Exemplo de cálculo: Pagamento e saldo devedor em termos concretos

Um exemplo concreto de um empréstimo pessoal suíço:

Efeito de um reembolso especial: Com um reembolso especial de CHF 3.000 após 12 meses:

Perguntas frequentes sobre a calculadora de reembolso de empréstimo

Conclusão: Por que você deve calcular seu pagamento agora

Uma calculadora de pagamento de empréstimo é a ferramenta mais importante para qualquer mutuário na Suíça. Ela oferece total transparência em relação ao seu pagamento mensal, ao saldo devedor e ao custo total dos juros, além de mostrar como você pode economizar consideravelmente com pagamentos extras.

Use nossa calculadora de financiamento para comparar diferentes cenários: prazos de empréstimo variáveis, taxas de juros ou pagamentos extras. Assim, você encontra a estratégia de pagamento ideal – gratuitamente, sem compromisso e em poucos segundos.