Was ist ein Kredit Tilgungsrechner?

Ein Kredit Tilgungsrechner ist ein kostenloses Online-Tool, mit dem Sie Ihre monatliche Rate, die Restschuld und den gesamten Zinsaufwand Ihres Kredits berechnen können. Ob Privatkredit, Autokredit oder Ratenkredit – der Tilgungsrechner zeigt Ihnen auf einen Blick, wie sich Ihre Kreditrückzahlung Monat für Monat entwickelt.

Mit unserem Tilgungsrechner erhalten Sie einen detaillierten Tilgungsplan, der die Aufteilung in Zinsanteil und Tilgungsanteil transparent darstellt. So treffen Sie fundierte Entscheidungen über Laufzeit, Ratenhöhe und mögliche Sondertilgungen – bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben.

Wie funktioniert der Tilgungsrechner?

Der Tilgungsrechner arbeitet mit der Annuitätenformel, um aus Ihren Eingaben einen vollständigen Tilgungsplan zu generieren. Sie geben die grundlegenden Kreditdaten ein – der Rechner erledigt den Rest und liefert Ihnen sofort eine Übersicht:

• Monatliche Rate: Der fixe Betrag, den Sie jeden Monat zurückzahlen.
• Zinsanteil: Der Teil der Rate, der als Kreditkosten an die Bank fliesst.
• Tilgungsanteil: Der Betrag, der Ihre Schuld direkt reduziert.
• Restschuld: Der nach jeder Zahlung verbleibende Kreditbetrag – bis zum Vertragsende.

Welche Angaben benötigt der Tilgungsrechner?

Um Ihre Kreditrückzahlung präzise zu berechnen, benötigen Sie nur wenige Angaben:

• Kreditbetrag: Der Gesamtbetrag, den Sie aufnehmen möchten – z. B. CHF 10'000, CHF 30'000 oder CHF 50'000.
• Laufzeit in Monaten: Die Rückzahlungsdauer. In der Schweiz sind Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten üblich.
• Effektiver Jahreszins: Der Zinssatz, der alle Kreditkosten enthält. Schweizer Banken bieten Zinssätze zwischen 4,4 % und 10,95 % an.
• Erste Rate am: Das Datum Ihrer ersten Ratenzahlung – der Tilgungsplan zeigt dann die konkreten Zahlungstermine Monat für Monat.
• Sondertilgung (optional): Zusätzliche Zahlungen, um den Kredit schneller abzuzahlen.

Monatliche Rate: Zins und Tilgung verstehen

Jede monatliche Kreditrate besteht aus zwei Bestandteilen, die sich im Laufe der Zeit verändern:

Zinsanteil: Die Kosten für das geliehene Kapital. Da der Zins auf die verbleibende Restschuld berechnet wird, sinkt dieser Anteil mit jeder Zahlung.

Tilgungsanteil: Der Betrag, der Ihre Kreditschuld tatsächlich reduziert. Dieser Anteil steigt im Laufe der Zeit, während der Zinsanteil sinkt.

Zu Beginn der Laufzeit zahlen Sie mehr Zinsen, gegen Ende fliesst der Grossteil Ihrer Rate in die Tilgung. Die Restschuld sinkt mit jeder Zahlung, bis sie am Laufzeitende bei null liegt.

Die Annuitätenmethode einfach erklärt

Die meisten Privatkredite in der Schweiz basieren auf der Annuitätenmethode. Sie zahlen während der gesamten Laufzeit eine gleichbleibende monatliche Rate. Innerhalb dieser konstanten Rate verändert sich das Verhältnis von Zins und Tilgung:

• Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch, weil die Restschuld noch gross ist.
• Mit jeder Ratenzahlung sinkt die Restschuld – dadurch verringert sich der Zinsanteil.
• Gleichzeitig steigt der Tilgungsanteil automatisch, weil die Rate konstant bleibt.
• Gegen Ende der Laufzeit besteht die Rate fast vollständig aus Tilgung.

Sondertilgung: So sparen Sie Tausende Franken an Zinsen

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung ausserhalb des vereinbarten Tilgungsplans. Sie reduziert die Restschuld auf einen Schlag – und damit auch die künftigen Zinskosten. Für Kreditnehmer in der Schweiz ist das besonders attraktiv, da das Konsumkreditgesetz (KKG) das Recht auf vorzeitige Rückzahlung garantiert.

Wie wirkt sich eine Sondertilgung aus?

Bei einer Sondertilgung haben Sie zwei Optionen: Bei gleichbleibender Rate die Laufzeit verkürzen – oder die Laufzeit beibehalten und die monatliche Rate senken. Beide Varianten führen zu einer spürbaren Zinsersparnis. Je früher Sie die Sondertilgung leisten, desto grösser der Spareffekt.

Sondertilgung bei Schweizer Privatkrediten

In der Schweiz haben Sie gemäss Konsumkreditgesetz jederzeit das Recht, Ihren Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen:

• Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel drei Monate.
• Für die Schlussabrechnung fallen bei manchen Banken Gebühren von CHF 100 bis CHF 200 an.
• Die restlichen Zinskosten müssen Ihnen gemäss Gesetz erlassen werden.
• Prüfen Sie vorher, ob die Gebühren niedriger sind als die eingesparten Zinsen.

Wann lohnt sich eine Sondertilgung?

• Wenn Sie eine Erbschaft, Bonuszahlung oder Rückerstattung erhalten.
• Wenn Sie bei einem anderen Anbieter günstigere Konditionen finden (Umschuldung).
• Wenn die Restlaufzeit noch lang ist und viele Zinszahlungen ausstehen.
• Wenn die Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung deutlich unter der Zinsersparnis liegen.

Tilgungsplan: Ihre Kreditübersicht Monat für Monat

Ein Tilgungsplan zeigt Ihnen für jeden einzelnen Monat, wie sich Ihre Rückzahlung zusammensetzt:

• Die Höhe der monatlichen Rate (gleichbleibend bei Annuitätendarlehen).
• Den Zinsanteil und Tilgungsanteil jeder einzelnen Zahlung.
• Die Entwicklung der Restschuld von der ersten bis zur letzten Rate.
• Die gesamten Zinskosten über die volle Laufzeit.
• Den Effekt von Sondertilgungen auf Laufzeit und Gesamtkosten.

Mit einem Tilgungsplan vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote objektiv – besonders wichtig, wenn Sie mehrere Offerten von Schweizer Banken vorliegen haben.

Kredit vorzeitig zurückzahlen in der Schweiz

Das Schweizer Konsumkreditgesetz (KKG) gewährt Ihnen umfassende Rechte: Sie können Ihren Privatkredit jederzeit vorzeitig tilgen – ganz oder teilweise. Dabei entfallen die restlichen Zinskosten.

Sie können monatlich freiwillig mehr zurückzahlen als die vereinbarte Rate, eine einmalige grössere Summe als Sondertilgung leisten oder den gesamten Restbetrag auf einmal begleichen. Prüfen Sie vorab mit dem Tilgungsrechner, wie sich die vorzeitige Tilgung auf Ihre Gesamtkosten auswirkt.

Ein besonders interessantes Szenario ist die Umschuldung: Wenn Sie bei einem anderen Kreditinstitut bessere Konditionen finden, können Sie den bestehenden Kredit ablösen und durch einen günstigeren ersetzen.

Rechenbeispiel: Tilgung und Restschuld konkret

Ein konkretes Beispiel für einen Schweizer Privatkredit:

Effekt einer Sondertilgung: Bei CHF 3'000 Sondertilgung nach 12 Monaten:

Häufige Fragen zum Kredit Tilgungsrechner

Fazit: Warum Sie jetzt Ihre Tilgung berechnen sollten

Ein Kredit Tilgungsrechner ist das wichtigste Werkzeug für jeden Kreditnehmer in der Schweiz. Er verschafft Ihnen volle Transparenz über Ihre monatliche Rate, die Restschuld und die gesamten Zinskosten – und zeigt Ihnen, wie Sie durch Sondertilgungen erheblich sparen können.

Nutzen Sie unseren Tilgungsrechner, um verschiedene Szenarien zu vergleichen: unterschiedliche Laufzeiten, Zinssätze oder Sondertilgungen. So finden Sie die optimale Rückzahlungsstrategie – kostenlos, unverbindlich und in wenigen Sekunden.