Per ogni richiesta di prestito, la vostra situazione finanziaria personale, con le entrate e le uscite, viene verificata attentamente per garantire la solvibilità del prestito. Le banche hanno accesso a diversi database con profili di rischio. Solo con un buon rating di credito e un basso rischio si ottiene un tasso di interesse effettivo basso.
Panoramica della legge sul credito al consumo: fatti importanti da sapere
La legge sul credito al consumo in Svizzera regolamenta diversi aspetti del credito importanti per i mutuatari. Ecco alcuni punti chiave da tenere a mente:
- Voce ZEK: Ogni richiesta di prestito viene registrata nel Centro centrale di informazioni creditizie (ZEK). Questo database centrale consente agli istituti di credito di verificare la storia creditizia dei richiedenti.Nota: I codici ZEK negativi rendono i prestiti molto più difficili.
- Rating e storia creditizia: Più ricerche di credito, indipendentemente dal fornitore, possono influire sul rating e ridurre le possibilità di ottenere un prestito.
- Criteri di esclusione: I prestiti non sono possibili in caso di procedure esecutive, certificati di perdita o pignoramenti. Le banche non concedono prestiti per rimborsare procedure esecutive in corso.
- Periodi di blocco dopo i rimborsi: Dopo il rimborso dei certificati di sequestro e di perdita, è previsto un periodo di blocco da 2 a 5 anni per i nuovi prestiti.
- Revisione del budget e calcolo del rischio: La verifica del bilancio e il calcolo del rischio sono obbligatori per le richieste di prestito. Le banche accedono a diversi database con profili di rischio.
- Periodo di cancellazione e pagamento: I prestiti vengono erogati solo dopo un periodo di cancellazione di 14 giorni. Durante questo periodo, sia voi che la banca potete recedere dal contratto di prestito senza alcun motivo particolare.
- Tasso di interesse effettivo del prestito: Con un buon rating di credito e un basso rischio, riceverete un basso tasso di interesse effettivo sul prestito.
Requisiti minimi per un prestito
Per ottenere un prestito è necessario soddisfare determinati criteri:
- Età minima 18 anni
- un reddito netto mensile di almeno 3.000 franchi svizzeri
- permesso di soggiorno svizzero (C, G o B, almeno 12 mesi in Svizzera)
- una posizione permanente o temporanea (almeno 6 mesi temporanei)
- Lavoro autonomo con durata aziendale di almeno 24 mesi e assenza di procedure esecutive, certificati di perdita o pignoramenti.
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