Comparación de tipos de interés
Compare las tasas de interés de los préstamos
Compare dos tipos de interés simultáneamente y vea la diferencia en francos suizos durante todo el plazo del préstamo. No es necesario registrarse ni acceder al sistema ZEK.
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Sus datos clave
Comparación de dos tipos de interés
El resultado en comparación
Variante A
– efectivo p. a.
–
por mes
Cantidad total
–
de qué interés
–
Variante B
– efectivo p. a.
–
por mes
Cantidad total
–
de qué interés
–
Diferencia a lo largo de toda la duración
–
Con la tasa de interés más baja que pagas – menos al mes.
Ambos tipos de interés dan como resultado costes idénticos.
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Resumen de tasas de interés para – acerca de – meses
| interés | Cuota | cargos por intereses | En total |
|---|
Los tipos de interés mostrados son orientativos. Su tipo de interés se determinará en función de la evaluación crediticia del banco. Se prohíbe la concesión de préstamos que conduzcan al sobreendeudamiento (Art. 3 UWG).
Corto y claro
El tipo de interés determina el coste real de un préstamo, no la cuota mensual. Una cuota mensual más baja resulta más cómoda en el día a día, pero suele alargar el plazo del préstamo y, por lo tanto, los intereses. Por ello, siempre conviene comparar el tipo de interés anual efectivo y calcular tanto la cuota mensual como el plazo del préstamo. y la cantidad total.
¿Por qué vale la pena comparar las tasas de interés?
El costo de un préstamo depende de tres factores: el monto, la tasa de interés anual (TAE) y el plazo. Usted determina dos de estos factores. El tercero, la tasa de interés, la determina el banco en función de su historial crediticio. A menudo, existen diferencias de varios puntos porcentuales entre prestamistas, incluso con perfiles crediticios idénticos.
La magnitud de este efecto se ilustra mejor con cifras. Tomemos como ejemplo 20.000 francos suizos durante 48 meses:
| Ofrezca una | Oferta B | |
|---|---|---|
| Importe del crédito | CHF 20'000 | CHF 20'000 |
| Tipo de interés efectivo anual | 4,9 % | 7,9 % |
| Duración | 48 meses | 48 meses |
| Pago mensual | CHF 459.– | CHF 485.– |
| Costos totales de interés | CHF 2'019.– | CHF 3'269.– |
| Diferencia | CHF 1'250.– Tasas de interés más bajas con la oferta más favorable | |
Ejemplo de cálculo basado en la tasa de interés anual efectiva; los valores se redondean al centavo más cercano. Sus términos y condiciones dependerán de la verificación de crédito del banco.
Regla general: Una cuota mensual baja significa comodidad. Unos costes totales bajos significan una buena relación calidad-precio. Es raro encontrar ambas cosas juntas, por eso vale la pena comparar.
Lo que recibirás de nosotros
No somos un portal de comparación que simplemente reenvía su solicitud. Nosotros mismos procesamos la solicitud y la gestionamos hasta que recibimos el pago.
Múltiples ofertas, una sola solicitud.
Nos pondremos en contacto con los proveedores donde su perfil tenga las mejores posibilidades y le presentaremos las ofertas una al lado de la otra.
No se permiten entradas ZEK innecesarias.
Cada solicitud rechazada queda registrada, lo que dificulta futuras solicitudes. Verificamos de antemano si vale la pena continuar con el proceso.
Expediente completo
Recopilamos los documentos, los presentamos y respondemos a cualquier pregunta del banco; usted no tendrá que explicar nada dos veces.
Gratis para ti
No hay comisiones de intermediación ni de tramitación. Nuestra remuneración la proporciona el prestamista.
Dos ubicaciones propias
Consultas presenciales en Aarau y Lausana o completamente online, en alemán, francés, italiano, portugués, español e inglés.
En el mercado desde 2004.
Estamos autorizados en virtud de la Ley de Crédito al Consumo y, gracias a nuestro trabajo diario, conocemos las directrices internas de los proveedores suizos.
Lo que debes saber antes de hacer la solicitud
Tasa de interés efectiva en lugar de tasa de interés nominal
El tipo de interés nominal es el tipo de interés puro del préstamo. El tipo de interés anual efectivo incluye costes adicionales y, por lo tanto, refleja lo que realmente pagas. Las ofertas solo se pueden comparar con precisión utilizando el tipo de interés efectivo; cualquier otra información resulta engañosa.
Duración: Comodidad a costa del costo.
Un plazo de préstamo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses pagados. Para un préstamo de 20 000 CHF con un interés del 6,9 % (%), pagarías aproximadamente 2050 CHF en intereses durante 36 meses y aproximadamente 4250 CHF durante 72 meses. El importe del préstamo es el mismo; solo el tiempo juega en tu contra.
El marco jurídico
En Suiza, los préstamos al consumo de hasta 80.000 CHF están sujetos a la Ley de Crédito al Consumo. Esta ley exige una evaluación de solvencia: el banco calcula su presupuesto y solo puede concederle un préstamo si la cuota mensual es asequible, calculada legalmente con un plazo hipotético de 36 meses, incluso si usted elige un plazo mayor. Además, dispone de un derecho de desistimiento de 14 días a partir de la fecha de firma; el desembolso solo se podrá realizar transcurrido este plazo.
El tipo de interés máximo legal se ha mantenido en [cantidad] desde el 1 de enero de 2026. 10 % para préstamos en efectivo y 12 % para facilidades de sobregiro. Cualquier acuerdo de este tipo es nulo según el artículo 14 de la Ley de Crédito al Consumo.
Cinco puntos que marcan la diferencia
- Solo lo necesario. Cada franco adicional genera intereses durante todo el plazo.
- Elige la duración con criterio. Los plazos más cortos son más económicos, siempre y cuando la tarifa se mantenga dentro del presupuesto.
- Compare las tasas de interés efectivas. No la tasa, no la tasa de interés nominal.
- Calcula el importe total. Tasa × Meses − Monto del préstamo = Costos de intereses.
- Planifique con un margen de seguridad. La tasa debería ser manejable incluso si surge algún imprevisto.
Contenido revisado: agosto de 2026
Preguntas frecuentes sobre la calculadora de préstamos
¿Cómo funciona la calculadora de préstamos?
Seleccione el importe y el plazo e introduzca dos tipos de interés anuales efectivos. La calculadora mostrará la cuota mensual, el importe total y los intereses de ambas opciones, junto con la diferencia en francos suizos. El resumen de tipos de interés que aparece a continuación incluye todos los niveles intermedios.
¿Qué tipos de interés son realistas en Suiza?
Nuestros bancos asociados ofrecen actualmente una tasa de interés anual efectiva de entre el 4,9 % y el 9,95 %. La tasa específica que usted reciba dependerá de su solvencia, el monto del préstamo, el plazo y las políticas internas del banco. En la práctica, solo unos pocos prestatarios obtienen las tasas más bajas anunciadas.
¿Cuánto cuesta usar la computadora?
Nada. Ni la calculadora ni la solicitud de préstamo posterior tienen coste alguno. No se requiere registro y no hay comisiones, ni siquiera si se formaliza un contrato. Recibimos una compensación del prestamista.
¿Por qué merece la pena comparar los tipos de interés?
Porque incluso unos pocos puntos porcentuales pueden sumar una cantidad significativa. Para un préstamo de 20 000 CHF a 48 meses, la diferencia entre el 4,9 % y el 7,9 % de % asciende a aproximadamente 1250 CHF en intereses, con el mismo importe y plazo.
¿Cuánto crédito puedo tener?
Se pueden solicitar préstamos desde 5.000 CHF hasta 300.000 CHF, con plazos de 12 a 120 meses. El importe que recibirá se calcula según la Ley de Crédito al Consumo: de sus ingresos netos se deducen los impuestos, el alquiler, el seguro médico, los gastos básicos de subsistencia y las obligaciones existentes. El importe restante debe cubrir el pago del préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés nominal y la tasa de interés efectiva?
El tipo de interés nominal es el tipo de interés puro del préstamo. El tipo de interés efectivo anual incluye costes adicionales y, por lo tanto, muestra el coste real. Compare siempre las ofertas utilizando el tipo de interés efectivo.
¿La duración del proyecto afecta al coste total?
Evidentemente, un plazo de préstamo más largo reduce la cuota mensual, pero aumenta el total de intereses pagados, ya que estos se acumulan durante un período más prolongado. Puedes comparar directamente ambos escenarios en la calculadora.
¿La solicitud es vinculante?
No. Puede desistir en cualquier momento, incluso después de recibir una oferta. Solo su firma en el contrato de préstamo es legalmente vinculante; aun así, se aplica el derecho de desistimiento de 14 días según el artículo 16 de la Ley de Crédito al Consumo (KKG).
¿Esta consulta dará lugar a una entrada en el programa ZEK?
Con nosotros, eso no sucede. La información en la base de datos de la agencia de crédito solo se crea cuando se presenta una solicitud a un banco. Por eso, verificamos de antemano dónde tienes mayores posibilidades de obtener un préstamo.
El banco le indicará cuál es su tipo de interés real.
Envíenos una consulta sin compromiso; le conseguiremos los presupuestos y podrá decidir cuando quiera. Sin comisiones.
Información obligatoria según la Ley de Crédito al Consumidor
Ejemplo de cálculo representativo
Ejemplo de un préstamo personal a través de CHF 10'000 en 12 Plazo en meses. El rango muestra los tipos de interés mínimos y máximos posibles.
- Importe del crédito CHF 10'000
- Duración 12 meses
- Tipo de interés efectivo anual 4,9 % – 9,95 %
| Pago mensual | CHF 855.– a CHF 885.– |
|---|---|
| Comisiones de tramitación y corretaje | CHF 0.– |
| Posibles importes de los préstamos | CHF 5'000 – CHF 300'000 |
| Duraciones posibles | 12 – 120 meses |
Su tasa de interés real se determinará mediante la verificación de crédito del banco y estará dentro de este rango. Puede realizar el pago anticipado en cualquier momento sin costo adicional; los intereses no utilizados le serán reembolsados.
Aviso legal: Se prohíbe la concesión de préstamos que conduzcan al sobreendeudamiento (Artículo 3 de la Ley de Competencia Desleal). Los préstamos al consumo están sujetos a un derecho legal de desistimiento. 14 Días desde la fecha de firma del contrato (Art. 16 KKG). Las evaluaciones de solvencia se realizan de acuerdo con la Ley de Crédito al Consumo y las directrices internas de los bancos. El tipo de interés máximo legal para préstamos en efectivo es de [número] desde el 1 de enero de 2026. 9,95 %. Toda la información se proporciona sin garantía; los términos y condiciones reales dependen de la solvencia crediticia y la aprobación bancaria.