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Perché vale la pena confrontare i prestiti?
Il costo totale di un prestito non è dato solo dalla rata mensile. È composto dall'importo del prestito, dal tasso annuo effettivo globale (TAEG) e dalla durata del prestito. Questi tre fattori determinano l'importo effettivo che pagherai alla fine.
Anche una differenza apparentemente minima nei tassi d'interesse può avere un impatto significativo. Una differenza di soli 3 punti percentuali può comportare un risparmio di oltre CHF 1.000 su un prestito tipico di CHF 20.000.
Esempio: Ecco come il tasso di interesse influenza le cose
| Prestito personale A | Prestito personale B | |
|---|---|---|
| Importo del credito | CHF 20'000 | CHF 20'000 |
| Tasso di interesse annuo effettivo | 4,90 % | 7,90 % |
| Durata | 48 mesi | 48 mesi |
| Rata mensile | CHF 460 | CHF 488 |
| Costi totali (interessi) | CHF 2.065 | CHF 3.394 |
| Differenza | Risparmio di CHF 1.329 con il tasso di interesse più basso | |
Esempio di calcolo basato su un tasso di interesse annuo effettivo. Le condizioni effettive dipendono dalla tua solvibilità individuale.
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Ecco come funziona il calcolatore del prestito
Trova la migliore offerta di prestito in quattro semplici passaggi:
Selezionare l'importo del prestito
Scegli l'importo desiderato tra CHF 5.000 e CHF 300.000. Prendi solo la cifra di cui hai effettivamente bisogno: ogni franco in più maturerà interessi.
Imposta il tempo di esecuzione
Scegli un periodo di rimborso compreso tra 12 e 120 mesi. Periodi più brevi comportano rate mensili più elevate, ma costi totali significativamente inferiori.
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Inserisci due tassi di interesse e confronta: rata mensile, costo totale e differenza esatta del tasso di interesse in CHF. La tabella riassuntiva dei tassi di interesse mostra a colpo d'occhio tutti i livelli di tasso di interesse più comuni.
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Conoscenza del credito: cosa dovresti sapere prima di richiedere un prestito
I tre fattori chiave: somma, tasso di interesse e termine
L'importo del prestito è la somma che ricevi. Il tasso di interesse è la commissione per l'utilizzo del denaro. La durata del prestito è il periodo di rimborso. Questi tre fattori insieme determinano la rata mensile e la rata mensile totale.
Una durata più lunga del prestito riduce la rata mensile, il che è positivo nella vita di tutti i giorni. Tuttavia, gli interessi si pagano per un periodo più lungo, rendendo il prestito complessivamente più costoso.
Il tasso di interesse effettivo: la tua bussola migliore
Il tasso di interesse nominale riflette solo una parte del costo. Il tasso annuo effettivo globale (TAEG) riflette meglio il costo totale di un prestito, poiché tiene conto di componenti di costo aggiuntive. Pertanto, è il parametro più importante quando si confrontano diverse offerte di prestito.
Piccole differenze, grande impatto
Anche una differenza di pochi punti percentuali nei tassi d'interesse può ammontare a oltre CHF 1.000 su un tipico prestito personale di CHF 20.000. Questo perché gli interessi si accumulano nel corso di molti mesi, soprattutto con durate di prestito più lunghe.
Cinque semplici regole per la tua decisione di prestito
1. Stabilisci un importo realistico del prestito: Prendi solo la quantità di cui hai veramente bisogno. Ogni franco in più matura interessi.
2. Scegli la durata consapevolmente: Le durate più brevi sono solitamente più economiche nel complesso, anche se la rata mensile è più alta.
3. Confronta i tassi di interesse effettivi: Il costo reale di un prestito non è indicato dal tasso di interesse nominale, ma dal tasso di interesse annuo effettivo.
4. Calcola i costi totali: Rata mensile × numero di mesi − importo del prestito = costi totali degli interessi.
5. Confronta la tariffa con il budget: Come regola generale, la rata del prestito non dovrebbe superare un terzo del reddito netto del nucleo familiare.
Prestiti personali in Svizzera: quadro giuridico
In Svizzera, i prestiti personali sono regolati dalla Legge sul credito al consumo (KKG). L'obiettivo principale della legge è impedire che i prestiti diano luogo a un sovraindebitamento. Pertanto, prima della concessione di un prestito è necessario valutare la solvibilità del creditore.
La verifica dell'affidabilità creditizia determina se puoi permetterti un prestito e qual è l'importo massimo del prestito. Gli istituti di credito valutano la tua situazione finanziaria, il tuo reddito e gli obblighi esistenti.
Inoltre, gli istituti di credito verificano la tua solvibilità, ovvero la tua capacità di pagare. A tal fine, vengono utilizzati dati provenienti da agenzie di credito specializzate e uffici di recupero crediti.
Domande frequenti sul calcolatore di prestiti
Come funziona il calcolatore di prestiti di bestfinance.ch?
Quali tassi di interesse si applicano ai prestiti personali in Svizzera?
Quanto costa utilizzare il calcolatore di prestiti?
Perché dovrei confrontare i tassi di interesse sui prestiti?
Qual è l'importo massimo di un prestito privato in Svizzera?
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