comparaison des taux d'intérêt

Comparez les taux d'intérêt des prêts

Comparez deux taux d'intérêt côte à côte et constatez la différence en francs suisses sur toute la durée du prêt. Aucune inscription ni enregistrement auprès de la ZEK n'est requis.

Gratuit
Sans engagement
Aucune inscription requise

Vos données clés

Montant du crédit

Durée:

Comparaison de deux taux d'intérêt

Variante A Taux annuel effectif global

Variante B Taux annuel effectif global

Aperçu des taux d'intérêt pour – sur – Mois

intérêt	mens.	frais d'intérêt	En tout

Les taux affichés sont indicatifs. Votre taux d'intérêt sera déterminé par l'analyse de votre solvabilité effectuée par la banque. L'octroi de prêts est interdit s'il entraîne un surendettement (art. 3 de la loi allemande sur les prêts hypothécaires).

Court et clair

C’est le taux d’intérêt, et non le montant des mensualités, qui détermine le coût réel d’un prêt. Des mensualités plus faibles sont plus agréables au quotidien, mais elles allongent généralement la durée du prêt et donc le coût total des intérêts. Il est donc essentiel de toujours comparer le taux annuel effectif global (TAEG) et de calculer les deux : la mensualité et le montant total des intérêts. et le montant total.

Pourquoi comparer les taux d'intérêt est utile

Le coût d'un prêt dépend de trois facteurs : le montant emprunté, le taux annuel effectif global (TAEG) et la durée du prêt. Vous déterminez vous-même deux de ces éléments. Le troisième, le taux d'intérêt, est fixé par la banque en fonction de votre solvabilité. Il existe souvent des différences de plusieurs points de pourcentage entre les organismes prêteurs, même pour des profils de crédit identiques.

L'ampleur de cet effet est mieux illustrée par des chiffres. Prenons l'exemple de 20 000 CHF sur 48 mois :

Le même prêt, deux taux d'intérêt
	Offre A	Offre B
Montant du crédit	CHF 20'000	CHF 20'000
Taux annuel effectif global	4,9 %	7,9 %
Durée:	48 Mois	48 Mois
Mensualité	CHF 459.–	CHF 485.–
Coûts d'intérêts totaux	CHF 2'019.–	CHF 3'269.–
Différence	CHF 1'250.– Des taux d'intérêt plus bas grâce à une offre plus abordable

Exemple de calcul basé sur le taux annuel effectif ; les valeurs sont arrondies au centime près. Vos conditions dépendront de l’analyse de solvabilité effectuée par la banque.

Règle générale : Des mensualités réduites sont synonymes de confort. Un coût total faible est gage d'un bon rapport qualité-prix. Il est rare de trouver les deux réunis ; c'est pourquoi il est judicieux de comparer.

Ce que vous recevrez de notre part

Nous ne sommes pas un comparateur de prix qui transmet votre demande. Nous traitons et gérons nous-mêmes votre demande jusqu'à réception du paiement.

Plusieurs offres, une seule demande

Nous contacterons les prestataires auprès desquels votre profil a les meilleures chances et vous présenterons les offres côte à côte.

Aucune entrée ZEK inutile

Chaque demande refusée est enregistrée et complique les demandes ultérieures. Nous vérifions au préalable s'il est même judicieux de la poursuivre.

Dossier unique

Nous rassemblons les documents, les soumettons et répondons à toutes les questions de la banque – vous n'avez rien à expliquer deux fois.

Gratuit pour vous

Il n'y a pas de frais de courtage ni de traitement. Nous sommes rémunérés par le prêteur.

Deux emplacements propres

Consultations à Aarau et à Lausanne ou entièrement en ligne – en allemand, français, italien, portugais, espagnol et anglais.

Sur le marché depuis 2004

Nous sommes agréés en vertu de la loi sur le crédit à la consommation et connaissons bien les directives internes des fournisseurs suisses grâce à notre travail quotidien.

Ce que vous devez savoir avant de faire la demande

Taux d'intérêt effectif au lieu du taux d'intérêt nominal

Le taux d'intérêt nominal est le taux d'intérêt de base du prêt. Le taux d'intérêt annuel effectif inclut les frais annexes et reflète donc ce que vous payez réellement. Seule l'utilisation du taux d'intérêt effectif permet de comparer correctement les offres ; tout autre taux est trompeur.

Durée : Confort au détriment du coût

Un emprunt à plus long terme réduit les mensualités, mais augmente le total des intérêts. Pour un prêt de 20 000 CHF à un taux d'intérêt de 6,9 % (%), vous paierez environ 2 050 CHF d'intérêts sur 36 mois et environ 4 250 CHF sur 72 mois. Le montant du prêt reste le même ; seul le temps joue contre vous.

Le cadre juridique

En Suisse, les prêts à la consommation jusqu'à 80 000 CHF sont soumis à la loi sur le crédit à la consommation. Cette loi impose une évaluation de la solvabilité : la banque calcule votre budget et ne peut accorder un prêt que si le remboursement mensuel est abordable – calculé légalement sur la base d'une durée hypothétique de 36 mois, même si vous optez pour une durée plus longue. De plus, vous disposez d'un droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat ; le déblocage des fonds ne peut intervenir qu'après ce délai.

Le taux d’intérêt maximal légal est de [montant] depuis le 1er janvier 2026. 10 % pour les prêts en espèces et 12 % pour les facilités de découvert. Tout accord de ce type est nul en vertu de l'article 14 de la loi sur le crédit à la consommation.

Cinq points qui font toute la différence

Seulement ce qui est nécessaire. Chaque franc supplémentaire rapporte des intérêts sur toute la durée du placement.
Choisissez consciemment la durée. Les durées plus courtes sont moins chères, à condition que le tarif reste dans les limites du budget.
Comparez les taux d'intérêt effectifs. Non pas le taux, non pas le taux d'intérêt nominal.
Calculez le montant total. Taux × Mois − Montant du prêt = Vos frais d'intérêt.
Prévoyez une marge de sécurité. Le taux devrait rester gérable même en cas d'imprévu.

Contenu révisé : août 2026

Questions fréquentes concernant le calculateur de prêt

Comment fonctionne le calculateur de prêt ?

Vous sélectionnez le montant et la durée, puis vous saisissez deux taux d'intérêt annuels effectifs. Le calculateur affiche le montant de la mensualité, le montant total et le coût des intérêts pour les deux options, ainsi que la différence en francs suisses. Le tableau récapitulatif des taux d'intérêt ci-dessous répertorie tous les niveaux intermédiaires.

Quels sont les taux d'intérêt réalistes en Suisse ?

Nos banques partenaires proposent actuellement un taux annuel effectif global (TAEG) compris entre 4,9 % et 9,95 %. Le taux qui vous sera appliqué dépendra de votre solvabilité, du montant et de la durée du prêt, ainsi que des politiques internes de la banque. En pratique, seuls quelques emprunteurs bénéficient réellement des taux les plus bas annoncés.

Combien coûte l'utilisation de l'ordinateur ?

Rien. Ni le simulateur ni la demande de prêt ne sont payants. Aucune inscription n'est requise et il n'y a aucun frais, même en cas de signature du contrat. Nous sommes rémunérés par le prêteur.

Pourquoi est-il utile de comparer les taux d'intérêt ?

Car même quelques points de pourcentage peuvent représenter une somme importante. Pour un prêt de 20 000 CHF sur 48 mois, la différence entre un taux de 4,9 % et un taux de 7,9 % (TP3T) correspond à environ 1 250 CHF d’intérêts, pour un montant et une durée de prêt identiques.

Quel est le montant de crédit auquel j'ai droit ?

Des prêts de 5 000 à 300 000 CHF sont possibles, remboursables sur une durée de 12 à 120 mois. Le montant effectif est calculé conformément à la loi sur le crédit à la consommation : impôts, loyer, assurance maladie, dépenses courantes et charges sont déduits de votre revenu net. Le montant restant doit servir à rembourser le prêt.

Quelle est la différence entre le taux d'intérêt nominal et le taux d'intérêt effectif ?

Le taux d'intérêt nominal correspond au taux d'intérêt de base du prêt. Le taux d'intérêt annuel effectif (TAEG) inclut les frais annexes et reflète donc le coût réel. Comparez toujours les offres en utilisant le TAEG.

La durée du projet a-t-elle une incidence sur le coût total ?

C'est évident. Un prêt à plus long terme réduit les mensualités, mais augmente le total des intérêts, car ceux-ci s'accumulent sur une période plus longue. Vous pouvez comparer directement ces deux options grâce au calculateur.

La requête est-elle contraignante ?

Non. Vous pouvez vous rétracter à tout moment, même après avoir reçu une offre. Seule votre signature sur le contrat de prêt est juridiquement contraignante – et même dans ce cas, le droit de rétractation de 14 jours s'applique conformément à l'article 16 de la loi allemande sur le crédit à la consommation (KKG).

Cette demande entraînera-t-elle une inscription ZEK ?

Pas chez nous. Une fiche est créée dans la base de données du bureau de crédit uniquement lorsqu'une demande est soumise à une banque. C'est pourquoi nous vérifions au préalable où vos chances sont les meilleures.

Adapté à votre projet

La banque vous indiquera votre taux d'intérêt réel.

Soumettez une demande sans engagement : nous obtiendrons les devis et vous pourrez décider à votre rythme. Sans frais.

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Informations obligatoires en vertu de la loi sur le crédit à la consommation

Exemple de calcul représentatif

Exemple de prêt personnel via CHF 10'000 à 12 Durée en mois. La fourchette indique les taux d'intérêt minimum et maximum possibles.

Montant du crédit CHF 10'000
Durée: 12 Mois
Taux annuel effectif global 4,9 % – 9,95 %

Charges et coûts mensuels dans l'exemple
Mensualité	CHF 855.– jusqu'à CHF 885.–
Frais de traitement et de courtage	CHF 0.–
Montants de prêt possibles	CHF 5'000 – CHF 300'000
Durées possibles	12 – 120 Mois

Votre taux d'intérêt effectif sera déterminé par l'analyse de votre solvabilité par la banque et se situera dans cette fourchette. Le remboursement anticipé est possible à tout moment sans frais supplémentaires ; les intérêts non utilisés vous seront remboursés.

Mentions légales : L’octroi de prêts est interdit s’il entraîne un surendettement (art. 3 de la loi allemande sur les prêts illicites). Les prêts à la consommation sont soumis à un droit de rétractation légal. 14 Le délai de paiement est de [nombre] jours à compter de la date de signature du contrat (art. 16 de la loi allemande sur le crédit à la consommation). L'évaluation de la solvabilité est effectuée conformément à la loi sur le crédit à la consommation et aux directives internes des banques. Le taux d'intérêt maximal légal pour les prêts personnels est de [nombre] depuis le 1er janvier 2026. 9,95 %. Toutes les informations sont fournies sans garantie ; les conditions réelles dépendent de la solvabilité et de l'approbation de la banque.