Zinsvergleich

Kreditzinsen vergleichen

Stellen Sie zwei Zinssätze nebeneinander und sehen Sie in Franken, was der Unterschied über die ganze Laufzeit ausmacht. Ohne Anmeldung, ohne Eintrag bei der ZEK.

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Ihre Eckdaten

Kreditbetrag

Laufzeit

Zwei Zinssätze vergleichen

Variante A Effektiver Jahreszins

Variante B Effektiver Jahreszins

Zinsübersicht für – über – Monate

Zins	Rate	Zinsen	Gesamt

Die angezeigten Raten sind Richtwerte. Ihr Zinssatz ergibt sich aus der Bonitätsprüfung der Bank. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG).

Kurz und klar

Der Zinssatz entscheidet, was ein Kredit wirklich kostet – nicht die Monatsrate. Eine tiefere Rate fühlt sich im Alltag besser an, verlängert aber meist die Laufzeit und damit die Zinskosten. Vergleichen Sie deshalb immer den effektiven Jahreszins, und rechnen Sie beides durch: die Rate und den Gesamtbetrag.

Warum sich ein Zinsvergleich rechnet

Was ein Kredit kostet, ergibt sich aus drei Grössen: Betrag, effektiver Jahreszins und Laufzeit. Zwei davon bestimmen Sie selbst. Beim dritten – dem Zinssatz – entscheidet die Bank anhand Ihrer Bonität. Und da liegen zwischen den Anbietern oft mehrere Prozentpunkte, bei identischem Profil.

Wie stark sich das auswirkt, sieht man am besten an Zahlen. Nehmen wir CHF 20'000 über 48 Monate:

Derselbe Kredit, zwei Zinssätze
	Angebot A	Angebot B
Kreditbetrag	CHF 20'000	CHF 20'000
Effektiver Jahreszins	4,9 %	7,9 %
Laufzeit	48 Monate	48 Monate
Monatliche Rate	CHF 459.–	CHF 485.–
Zinskosten insgesamt	CHF 2'019.–	CHF 3'269.–
Unterschied	CHF 1'250.– weniger Zinsen beim günstigeren Angebot

Beispielrechnung auf Basis des effektiven Jahreszinses, Werte kaufmännisch gerundet. Ihre Konditionen ergeben sich aus der Bonitätsprüfung der Bank.

Faustregel: Eine tiefe Monatsrate bedeutet Komfort. Tiefe Gesamtkosten bedeuten einen guten Preis. Beides zusammen gibt es selten – deshalb lohnt sich der Vergleich.

Was Sie von uns bekommen

Wir sind kein Vergleichsportal, das Ihre Anfrage weiterreicht. Wir bearbeiten das Dossier selbst und begleiten es bis zur Auszahlung.

Mehrere Offerten, eine Anfrage

Wir fragen bei den Anbietern an, bei denen Ihr Profil die besten Chancen hat, und legen Ihnen die Angebote nebeneinander vor.

Keine unnötigen ZEK-Einträge

Jeder abgelehnte Antrag wird registriert und erschwert die nächste Anfrage. Wir prüfen vorher, wo es sich überhaupt lohnt.

Dossier aus einer Hand

Wir stellen die Unterlagen zusammen, reichen ein und klären Rückfragen der Bank – Sie müssen nichts zweimal erklären.

Für Sie kostenlos

Es fallen weder Vermittlungs- noch Bearbeitungsgebühren an. Entschädigt werden wir von der Kreditgeberin.

Zwei eigene Standorte

Beratung in Aarau und Lausanne oder komplett online – auf Deutsch, Französisch, Italienisch, Portugiesisch, Spanisch und Englisch.

Seit 2004 im Markt

Wir sind nach Konsumkreditgesetz bewilligt und kennen die internen Richtlinien der Schweizer Anbieter aus der täglichen Arbeit.

Was Sie vor der Anfrage wissen sollten

Effektivzins statt Sollzins

Der Sollzins ist der reine Kreditzins. Der effektive Jahreszins rechnet zusätzliche Kostenbestandteile ein und bildet damit ab, was Sie tatsächlich zahlen. Angebote lassen sich nur über den Effektivzins sauber vergleichen – alles andere führt in die Irre.

Laufzeit: Komfort gegen Kosten

Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinssumme. Bei CHF 20'000 zu 6,9 % zahlen Sie über 36 Monate rund CHF 2'050 Zinsen, über 72 Monate rund CHF 4'250. Der Kredit ist derselbe – nur die Zeit arbeitet gegen Sie.

Der gesetzliche Rahmen

Konsumkredite in der Schweiz unterstehen bis CHF 80'000 dem Konsumkreditgesetz. Es schreibt eine Kreditfähigkeitsprüfung vor: Die Bank rechnet Ihr Budget durch und darf nur vergeben, wenn die Rate tragbar ist – gesetzlich gerechnet mit einer fiktiven Laufzeit von 36 Monaten, auch wenn Sie länger wählen. Ausserdem gilt ein Widerrufsrecht von 14 Tagen ab Unterschrift; erst danach darf ausbezahlt werden.

Der gesetzliche Höchstzins liegt seit dem 1. Januar 2026 bei 10 % für Barkredite und 12 % für Überziehungskredite. Ein Vertrag darüber ist nach Art. 14 KKG nichtig.

Fünf Punkte, die den Unterschied machen

Nur so viel wie nötig. Jeder zusätzliche Franken wird über die ganze Laufzeit verzinst.
Laufzeit bewusst wählen. Kurz ist günstiger, sofern die Rate im Budget bleibt.
Effektivzins vergleichen. Nicht die Rate, nicht den Sollzins.
Gesamtbetrag ausrechnen. Rate × Monate − Kreditbetrag = Ihre Zinskosten.
Puffer einplanen. Die Rate sollte auch dann tragbar sein, wenn einmal etwas dazwischenkommt.

Inhalte geprüft: August 2026

Häufige Fragen zum Kreditrechner

Wie funktioniert der Kreditrechner?

Sie wählen Betrag und Laufzeit und tragen zwei effektive Jahreszinsen ein. Der Rechner zeigt für beide Varianten die monatliche Rate, den Gesamtbetrag und die Zinskosten – dazu den Unterschied in Franken. Die Zinsübersicht darunter listet alle Stufen dazwischen auf.

Welche Zinssätze sind in der Schweiz realistisch?

Bei unseren Partnerbanken liegt die Spanne derzeit zwischen 4,9 % und 9,95 % effektivem Jahreszins. Wo Sie darin landen, hängt von Bonität, Betrag, Laufzeit und den internen Richtlinien der Bank ab. Den beworbenen Tiefstzins erhalten in der Praxis nur wenige Kreditnehmer.

Was kostet die Nutzung des Rechners?

Nichts. Weder der Rechner noch die anschliessende Kreditanfrage kosten etwas. Es ist keine Registrierung nötig, und es entstehen keine Gebühren – auch nicht, wenn ein Vertrag zustande kommt. Vergütet werden wir von der Kreditgeberin.

Warum lohnt sich der Zinsvergleich?

Weil sich schon wenige Prozentpunkte deutlich summieren. Bei CHF 20'000 über 48 Monate macht der Unterschied zwischen 4,9 % und 7,9 % rund CHF 1'250 an Zinsen aus – bei identischem Kreditbetrag und identischer Laufzeit.

Wie hoch darf mein Kredit sein?

Möglich sind Beträge von CHF 5'000 bis CHF 300'000 bei Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten. Wie viel Sie tatsächlich erhalten, ergibt die Budgetrechnung nach Konsumkreditgesetz: Vom Nettoeinkommen werden Steuern, Miete, Krankenkasse, Grundbedarf und bestehende Verpflichtungen abgezogen. Der Restbetrag muss die Rate decken.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Der Sollzins ist der reine Kreditzinssatz. Der effektive Jahreszins enthält zusätzliche Kostenbestandteile und zeigt damit die tatsächliche Belastung. Vergleichen Sie Angebote immer über den Effektivzins.

Wirkt sich die Laufzeit auf die Gesamtkosten aus?

Deutlich. Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Zinssumme, weil länger verzinst wird. Im Rechner können Sie beide Szenarien direkt gegenüberstellen.

Ist die Anfrage verbindlich?

Nein. Sie können jederzeit aussteigen, auch nach Erhalt einer Offerte. Erst Ihre Unterschrift auf dem Kreditvertrag ist verbindlich – und selbst dann gilt das 14-tägige Widerrufsrecht nach Art. 16 KKG.

Entsteht durch die Anfrage ein ZEK-Eintrag?

Nicht bei uns. Ein Eintrag bei der Zentralstelle für Kreditinformationen entsteht erst, wenn ein Antrag bei einer Bank eingereicht wird. Deshalb prüfen wir vorher, wo Ihre Chancen am besten stehen.

Passend zu Ihrem Vorhaben

Was Ihr Zinssatz wirklich ist, sagt Ihnen die Bank

Stellen Sie eine unverbindliche Anfrage – wir holen die Offerten ein und Sie entscheiden in Ruhe. Ohne Gebühren.

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Pflichtangaben nach Konsumkreditgesetz

Repräsentatives Rechenbeispiel

Beispiel für einen Privatkredit über CHF 10'000 bei 12 Monaten Laufzeit. Die Bandbreite zeigt den günstigsten und den höchsten möglichen Zinssatz.

Kreditbetrag CHF 10'000
Laufzeit 12 Monate
Effektiver Jahreszins 4,9 % – 9,95 %

Monatliche Belastung und Kosten im Beispiel
Monatliche Rate	CHF 855.– bis CHF 885.–
Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren	CHF 0.–
Mögliche Kreditbeträge	CHF 5'000 – CHF 300'000
Mögliche Laufzeiten	12 – 120 Monate

Ihr tatsächlicher Zinssatz ergibt sich aus der Bonitätsprüfung der Bank und liegt innerhalb dieser Bandbreite. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit ohne Zusatzkosten möglich; nicht genutzte Zinsen werden zurückerstattet.

Rechtlicher Hinweis: Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG). Für Konsumkredite gilt ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen ab Vertragsunterzeichnung (Art. 16 KKG). Die Kreditfähigkeitsprüfung erfolgt gemäss Konsumkreditgesetz und den internen Richtlinien der Banken. Der gesetzliche Höchstzins für Barkredite beträgt seit 1. Januar 2026 9,95 %. Alle Angaben ohne Gewähr; die effektiven Konditionen richten sich nach Bonität und Bankprüfung.