Empréstimo pessoal do Migros Bank: Termos e condições, taxas de juros e avaliação honesta
A taxa de juros anunciada a partir de 4,90 (%) parece tentadora – mas quão realista é para você? Analisamos a oferta para você.
Via Migros Bank
O Migros Bank oferece empréstimos pessoais desde 1983, posicionando-se com condições competitivas. Atualmente, as taxas de juros para empréstimos pessoais variam de 4,9% a 7,9% ao ano, dependendo da análise de crédito individual. Além de novos empréstimos, o banco também oferece refinanciamento de empréstimos existentes e aumento de limite.
Todas as condições em resumo
| Taxa de juros mais baixa | 4.9 % |
| Taxa de juros mais alta | 7.9 % |
| Valor mínimo do empréstimo | CHF 5.000.– |
| Valor máximo do empréstimo | CHF 100.000.– |
| Tempo mínimo de execução | 6 meses |
| Tempo máximo de execução | 84 meses |
| Idade mínima | 20 anos |
| Idade máxima | 65 anos |
| Tipo de crédito | Novos contratos, reembolsos e aumentos de empréstimos |
| Serviços adicionais | Perdão da dívida após a morte; pagamento possível a qualquer momento. |
| Autorização de residência | Cidadão suíço ou autorização de residência B/C (com pelo menos 2 anos de permanência na Suíça) |
| relação de emprego | Contrato permanente, por tempo indeterminado. Exclui-se o período de experiência e a condição de aposentado. Contrato temporário: mínimo de 1 ano na mesma empresa. Salário líquido mínimo de CHF 3.000/mês. |
| Documentos necessários | Documento de identidade válido, os últimos 3 contracheques e informações sobre cobrança de dívidas. |
| Reembolso total possível | Sim |
| Possibilidade de suspensão de pagamentos | Não |
| Taxa de aprovação |
Vantagens e desvantagens em resumo
Segue abaixo uma visão geral dos principais pontos fortes e fracos do empréstimo pessoal do Migros Bank.
✓ Vantagens
- Taxa de juros anual efetiva a partir de 4,90 % – uma das mais baixas do mercado suíço.
- Sem taxas de processamento ou conclusão.
- O pagamento antecipado é sempre gratuito.
- O perdão da dívida em caso de falecimento estava incluído.
- Possibilidade de novos contratos, substituições e aumentos.
- Decisão em até 48 horas após o recebimento dos documentos.
Desvantagens
- A melhor taxa de juros só para clientes com excelente histórico de crédito e alta renda.
- Não há candidatura totalmente digital – é necessário enviar por correio.
- Trabalhadores autônomos, aposentados, pessoas que fazem deslocamentos transfronteiriços e pessoas em período probatório estão excluídos.
- Não é possível oferecer períodos de carência para pagamento.
- Renda mínima de CHF 3.000 líquidos por mês.
- Falta de transparência no cálculo dos juros
- Verificação: As informações do empregador serão obtidas como procedimento padrão.
- Tarifas telefônicas adicionais
A taxa de juros em detalhes: Quem realmente recebe 4,90 %?
A taxa de juros anunciada de 4,90 % é a melhor possível – não a taxa normal. A faixa real se estende até 7,90 %, e sua taxa de juros pessoal depende da sua capacidade de crédito individual.
Com base em nossa experiência como intermediários de empréstimos, sabemos que, na prática, apenas alguns candidatos conseguem a melhor taxa de juros. Normalmente, é necessário ter um perfil financeiro quase perfeito para alcançar esse objetivo.
Essas condições aumentam suas chances de obter a melhor taxa de juros.
- Pelo menos dois anos com o mesmo empregador, contrato por tempo indeterminado.
- Renda líquida livre significativamente superior a CHF 5.000 por mês.
- Histórico de crédito impecável – sem registros com a ZEK ou CRIF.
- Residência permanente por vários anos, idealmente com imóvel próprio.
- Sem empréstimos ou arrendamentos pendentes.
Para a maioria dos solicitantes, a taxa de juros real geralmente fica entre 6% e 7%. É exatamente por isso que comparar empréstimos de diferentes instituições é importante – bancos diferentes costumam avaliar a mesma situação inicial de maneiras muito distintas.
Requisitos para o empréstimo pessoal do Migros Bank
Antes de submeter a sua candidatura, verifique se preenche os requisitos básicos:
Requisitos básicos
- Idades entre 20 e 65 anos
- Contrato de trabalho permanente e ininterrupto (após o período probatório)
- Renda líquida de CHF 3.000 por mês
- Cidadania suíça ou autorização de residência B/C (com pelo menos 2 anos de permanência na Suíça)
- Sem dívidas pendentes e com registro ZEK limpo.
- Funcionários temporários: pelo menos 1 ano na mesma agência de trabalho temporário.
Assim funciona o processo de candidatura.
O processo é claramente estruturado, mas envolve uma interrupção na comunicação. Aqui estão os quatro passos, da solicitação ao pagamento.
Preencha o formulário online
No site do Migros Bank, você insere seus dados pessoais, informações de renda e o valor do empréstimo desejado. A calculadora de empréstimo integrada mostra uma estimativa inicial da parcela mensal. Isso leva aproximadamente 10 minutos.
Compilar documentos
Você precisa de um documento de identidade válido, os três últimos contracheques e um relatório atual de cobrança de dívidas.
Assine o requerimento e envie-o pelo correio.
Imprima o pedido de empréstimo, assine-o e envie-o juntamente com os documentos necessários por correio para o Migros Bank. Infelizmente, não é possível fazer o upload digital.
Exame, contrato e pagamento
O banco analisará sua solicitação em aproximadamente 48 horas. Se aprovada, o contrato será elaborado, seguido de um período de cancelamento de 14 dias. Tempo total até o pagamento: 2 a 3 semanas.
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→ Compare empréstimos agoraPerguntas frequentes sobre empréstimos pessoais do Migros Bank
A taxa de juros anual efetiva varia de 4,90% a 7,90%. A taxa de juros que você receberá depende da sua capacidade de crédito, renda e situação financeira geral. A melhor taxa anunciada de 4,90% é praticamente alcançável apenas para indivíduos com um perfil financeiro excepcional.
Não. O processo de solicitação começa online, mas depois você precisa enviar o formulário de solicitação de empréstimo assinado, juntamente com os documentos necessários, pelo correio. O Migros Bank não oferece atualmente um processo de solicitação totalmente digital.
A renda mínima oficial é de CHF 3.000 líquidos por mês. No entanto, para obter uma taxa de juros atrativa, sua renda deve ser significativamente maior – idealmente acima de CHF 5.000.
Não. Os trabalhadores autônomos estão excluídos da concessão de empréstimos no Migros Bank. Isso também se aplica a trabalhadores transfronteiriços, aposentados e pessoas com contratos de trabalho por prazo determinado ou em período de experiência.
Desde a solicitação até a transferência, o processo geralmente leva de duas a três semanas. De acordo com o Migros Bank, o tempo real de processamento é de cerca de 48 horas, além do tempo de entrega postal e do prazo legal de cancelamento de 14 dias.
Sim. O Migros Bank permite o pagamento antecipado – seja integral ou parcelado – a qualquer momento e sem custos adicionais.
Não. O Migros Bank não oferece atualmente a opção de suspensão temporária de pagamentos. As parcelas mensais devem ser pagas continuamente.
Uma comparação quase sempre vale a pena. Como cada banco avalia a solvência de forma diferente, o mesmo solicitante pode receber taxas de juros muito diferentes de diferentes instituições. No BestFinance.ch, você pode comparar várias ofertas gratuitamente e sem compromisso.