Confronta i prestiti personali in Svizzera – una richiesta, diverse offerte

Possono aderire i candidati adulti residenti in Svizzera con un reddito regolare derivante da un contratto di lavoro in corso e non rescisso, senza procedimenti di recupero crediti in corso e senza segnalazioni negative presso il sistema ZEK (Ufficio centrale di informazione creditizia). L'età massima al momento della firma del contratto è generalmente compresa tra i 64 e i 65 anni.

Con un permesso di tipo C, valgono gli stessi requisiti previsti per i cittadini svizzeri. Con un permesso di tipo B, in genere è possibile ottenere un prestito se si possiede il permesso da un periodo compreso tra sei e dodici mesi e si è ancora impiegati presso lo stesso datore di lavoro. Solo pochi istituti di credito accettano titolari di permessi di tipo L e G: è consigliabile contattare l'istituto prima di presentare la domanda. La nazionalità di per sé non influisce sull'approvazione del prestito.

La maggior parte dei datori di lavoro richiede un contratto a tempo indeterminato, ma esistono delle eccezioni. In questi casi, sono necessarie le dichiarazioni dei redditi e i bilanci annuali degli ultimi due o tre anni. Ulteriori dettagli sono disponibili sul nostro sito web. Prestito per lavoratori autonomi.

Il lavoro part-time generalmente non presenta problemi, purché il reddito sia regolare. Praticamente tutte le banche respingono le richieste durante il periodo di prova. Per i contratti a tempo determinato, dipende dal fatto che la durata del prestito rientri o meno nella durata del contratto. Solo pochi istituti di credito accettano contratti di lavoro temporaneo.

Nella maggior parte dei casi, non è possibile ottenere un prestito se si percepisce esclusivamente una pensione di vecchiaia o di invalidità. Se si dispone di un reddito aggiuntivo o di una rendita pensionistica, si consiglia una valutazione individuale.

Alcuni fornitori richiedono un reddito netto minimo di CHF 30.000, 40.000 o 54.000 all'anno, mentre altri non hanno un limite fisso. In definitiva, il fattore determinante non è l'importo assoluto, ma la conformità dei calcoli di bilancio alla Legge federale svizzera sulla tutela dei consumatori (KKG).

Il calcolo del budget si basa sulla legge sul credito al consumo. Dal reddito netto vengono detratte le tasse, l'affitto, l'assicurazione sanitaria, le spese di base per il sostentamento secondo le linee guida SKOS, i costi di trasporto, il cibo e gli obblighi preesistenti. L'importo rimanente deve coprire la rata del prestito, che la banca calcola legalmente sulla base di una durata teorica di 36 mesi, anche se si sceglie una durata maggiore.

La solvibilità, l'importo del prestito, la durata e le linee guida interne della banca sono tutti fattori che influiscono sulla decisione. In pratica, solo pochi mutuatari ottengono i tassi di interesse più bassi pubblicizzati, e questi sono spesso vincolati a condizioni come la proprietà di un immobile. Un approccio realistico è quello di trovare un tasso all'interno della fascia di prezzo indicata, e noi vi mostreremo esattamente come fare con diverse offerte.

Niente. L'intermediazione per i prestiti è gratuita per chi si trova in Svizzera. Veniamo remunerati dalla banca partner presso cui viene finalizzato il contratto di prestito. I fornitori che richiedono un pagamento anticipato sono inaffidabili: evitateli.

Dal 1° gennaio 2026, il tasso di interesse massimo è pari al 10% (%) per i prestiti in contanti e al 12% (%) per gli scoperti di conto corrente, come quelli effettuati con carte di credito. Viene calcolato come tasso di interesse SARON maggiorato di 10 punti percentuali, con capitalizzazione composta su tre mesi. I contratti che superano tale tasso massimo sono nulli ai sensi dell'articolo 14 della Legge sul Credito al Consumo (KKG).

Sì. Gli interessi sui prestiti sono deducibili dalle tasse come gli interessi sui debiti. I costi di leasing, d'altra parte, non lo sono: questo è uno dei motivi per cui un Prestito auto contro leasing Spesso ne vale la pena.

I prestiti fino a CHF 80.000 sono soggetti alla Legge sul Credito al Consumo (KKG) con tutte le sue disposizioni di tutela: diritto di recesso, verifica della solvibilità, tetto massimo al tasso di interesse. Gli importi superiori a tale cifra non sono coperti. Vi informeremo non appena la vostra richiesta supererà questo limite.

A seconda del fornitore e della completezza della documentazione, la conferma può richiedere da poche ore a qualche giorno. Dopo la firma del contratto, inizia il periodo di recesso legale di 14 giorni; il pagamento può essere effettuato solo dopo la scadenza di tale periodo. L'intera procedura richiederà in genere circa tre settimane. Nessun fornitore in Svizzera è autorizzato a ridurre tale periodo.

Carta d'identità o passaporto (fronte e retro), le ultime tre buste paga e, se si tratta di una carta d'identità di un cittadino straniero, una copia del permesso. A seconda della banca, potrebbero essere richiesti anche estratti conto bancari, contratto di locazione, polizza di assicurazione sanitaria, estratto del procedimento di esecuzione forzata o, in caso di rimborso di un prestito, l'estratto conto finale del prestito in essere.

No. Puoi recedere in qualsiasi momento, anche dopo aver ricevuto un'offerta. Solo la tua firma sul contratto di prestito è legalmente vincolante e, anche in tal caso, si applica il diritto di recesso entro 14 giorni.

Non con noi. Una voce nel database dell'agenzia di informazioni creditizie compare solo quando viene presentata una richiesta a una banca. Ecco perché verifichiamo in anticipo dove hai maggiori possibilità di successo: ogni richiesta respinta ti svantaggia per le future verifiche.

Sì, in qualsiasi momento e senza penali. Gli interessi non utilizzati verranno rimborsati. Le commissioni per la risoluzione anticipata di un contratto di prestito al consumo sono vietate dalla legge.

Sì. È possibile consolidare più prestiti, leasing e saldi di carte di credito in un unico contratto. La convenienza dipende dal nuovo tasso di interesse e dalla durata residua: lo calcoleremo per te in anticipo. Scopri di più su Riscatto del credito.

Una pratica di recupero crediti conclusa e pagata non esclude la possibilità di ottenere un prestito, ma la rende più difficile. Procedure di recupero crediti in corso o certificati di perdita non ancora emessi portano quasi sempre al rifiuto della richiesta. Informaci apertamente: questo ti eviterà un rifiuto che risulterà visibile nel database ZEK.

Le banche non sono obbligate a fornire motivazioni. In pratica, quasi sempre includono: un bilancio non sostenibile secondo la legge sul credito al consumo (KKG), una segnalazione negativa nel Registro centrale del credito (ZEK), procedimenti di recupero crediti in corso, un periodo di impiego insufficiente o un permesso di soggiorno che non copre la durata del prestito desiderato. Vi spiegheremo qual è stata la probabile causa e cosa si può fare al riguardo.

In generale, no. Un ulteriore prestito di solito aggrava i problemi di indebitamento esistenti. Contatta un servizio cantonale di consulenza sui debiti; questa consulenza è gratuita e indipendente. Il consolidamento dei debiti può essere conveniente se al momento riesci a pagare le rate e stai semplicemente pagando interessi eccessivi: saremo lieti di valutare onestamente la tua situazione.

Tre segnali d'allarme: viene richiesto del denaro in anticipo, ad esempio per presunte spese di gestione o ristrutturazione; l'avviso legale riporta un indirizzo estero; oppure viene promesso un prestito senza verifica del credito o nonostante l'iscrizione al registro ZEK (Zero Enforcement Company) – cosa non consentita in Svizzera.

In generale, no. Gli istituti di credito svizzeri affidabili richiedono la residenza in Svizzera. Alcuni istituti accettano residenti del Liechtenstein e ci sono rare eccezioni per chi si sposta quotidianamente tra i due Paesi.

No. Chi firma è l'unico responsabile. Il reddito del partner viene incluso nel calcolo del budget solo se si è sposati o uniti civilmente.