Comparer les prêts personnels en Suisse – Une demande, plusieurs offres

Les personnes majeures résidant en Suisse, disposant d'un revenu régulier issu d'un contrat de travail en vigueur et non résilié, n'ayant aucune procédure de recouvrement de créances en cours et ne figurant pas au fichier ZEK (Office central des renseignements sur le crédit). L'âge maximum à la signature du contrat est généralement de 64 à 65 ans.

Avec un permis C, les mêmes conditions s'appliquent que pour les citoyens suisses. Avec un permis B, un prêt est généralement possible si vous êtes titulaire du permis depuis six à douze mois et travaillez pour le même employeur. Seuls quelques organismes prêteurs acceptent les titulaires de permis L et G ; il est donc conseillé de se renseigner au préalable. La nationalité en elle-même n'est pas un critère d'octroi de prêt.

La plupart des employeurs exigent un contrat à durée indéterminée, mais il existe des exceptions. Dans ce cas, les déclarations de revenus et les états financiers annuels des deux ou trois dernières années sont requis. Plus d'informations sont disponibles sur notre site web. Prêt pour les travailleurs indépendants.

Le travail à temps partiel ne pose généralement pas de problème tant que les revenus sont réguliers. Presque toutes les banques refusent les demandes de prêt pendant la période d'essai. Pour les contrats à durée déterminée, cela dépend de la durée du prêt : est-elle comprise dans la durée du contrat ? Seuls quelques organismes prêteurs acceptent les emplois temporaires.

Dans la plupart des cas, l'obtention d'un prêt est impossible si vous ne percevez que des prestations d'assurance vieillesse et survivants ou d'assurance invalidité. Si vous avez d'autres revenus d'activité ou une pension, une évaluation individuelle est recommandée.

Certains prestataires exigent un revenu net annuel minimum de 30 000, 40 000 ou 54 000 CHF, tandis que d’autres n’imposent aucune limite. En définitive, le facteur déterminant n’est pas le montant absolu, mais la conformité des calculs budgétaires avec la Loi fédérale suisse sur la protection du consommateur (LPC).

Le calcul du budget est basé sur la loi relative au crédit à la consommation. Les impôts, le loyer, l'assurance maladie, les dépenses de base selon les barèmes SKOS, les frais de transport, l'alimentation et les charges existantes sont déduits du revenu net. Le montant restant doit couvrir le remboursement du prêt, la banque effectuant légalement le calcul sur la base d'une durée théorique de 36 mois, même si vous optez pour une durée plus longue.

La solvabilité, le montant du prêt, sa durée et les critères internes de la banque sont autant d'éléments à prendre en compte. En pratique, seuls quelques emprunteurs bénéficient des taux d'intérêt les plus bas annoncés, et ceux-ci sont souvent conditionnés à la possession d'un bien immobilier. Une approche réaliste consiste à trouver un taux dans la fourchette proposée ; nous vous présenterons plusieurs offres.

Rien. Le courtage de prêts est gratuit pour les emprunteurs en Suisse. Nous sommes rémunérés par la banque partenaire auprès de laquelle le contrat de prêt est finalisé. Les prestataires qui exigent un paiement anticipé sont peu scrupuleux ; évitez-les.

Depuis le 1er janvier 2026, le taux d'intérêt maximal est de 10 % pour les prêts personnels et de 12 % pour les découverts, tels que les cartes de crédit. Il est calculé en majorant le taux d'intérêt SARON de 10 points de pourcentage, capitalisé sur trois mois. Les contrats dépassant ce taux maximal sont nuls en vertu de l'article 14 de la loi allemande sur le crédit à la consommation (KKG).

Oui. Les intérêts d'un emprunt sont déductibles d'impôt au titre des intérêts d'emprunt. En revanche, les frais de location ne le sont pas ; c'est l'une des raisons pour lesquelles… Achat automobile ou location longue durée ? Cela en vaut souvent la peine.

Les prêts jusqu'à 80 000 CHF sont soumis à la loi allemande sur le crédit à la consommation (KKG) et à toutes ses dispositions protectrices : droit de rétractation, vérification de solvabilité et plafonnement du taux d'intérêt. Les montants supérieurs à ce plafond ne sont pas couverts. Nous vous informerons dès que votre demande dépassera cette limite.

Selon le prestataire et l'exhaustivité de votre dossier, la confirmation peut prendre de quelques heures à quelques jours. Après la signature du contrat, le délai légal de rétractation de 14 jours commence ; le paiement ne peut être effectué qu'après l'expiration de ce délai. Prévoyez environ trois semaines pour l'ensemble du processus. Aucun prestataire en Suisse n'est autorisé à réduire ce délai.

Carte d'identité ou passeport (recto et verso), les trois derniers bulletins de salaire et, s'il s'agit d'une carte d'identité étrangère, une copie du permis de séjour. Selon la banque, des relevés bancaires, un contrat de location, une attestation d'assurance maladie, un extrait d'ordonnance de recouvrement ou, en cas de remboursement de prêt, le relevé final du prêt en cours peuvent également être exigés.

Non. Vous pouvez vous rétracter à tout moment, même après avoir reçu une offre. Seule votre signature sur le contrat de prêt est juridiquement contraignante – et même dans ce cas, le droit de rétractation de 14 jours s'applique.

Pas chez nous. Votre dossier n'est enregistré dans la base de données du bureau de crédit que lorsqu'une demande est soumise à une banque. C'est précisément pourquoi nous vérifions au préalable où vos chances sont les meilleures : chaque demande refusée vous désavantage pour vos futures demandes de crédit.

Oui, à tout moment et sans pénalité. Les intérêts non utilisés seront remboursés. Les frais de résiliation anticipée d'un contrat de prêt à la consommation sont interdits par la loi.

Oui. Il est possible de regrouper plusieurs prêts, contrats de location et soldes de cartes de crédit en un seul contrat. L’intérêt de cette opération dépend du nouveau taux d’intérêt et de la durée restante ; nous effectuerons le calcul pour vous au préalable. Pour en savoir plus, consultez notre site web. Rachat de crédit.

Une procédure de recouvrement de créances clôturée et réglée n'exclut pas l'obtention d'un prêt, mais la complique. Les procédures de recouvrement en cours ou les certificats de perte non exécutés entraînent presque systématiquement un refus. Soyez transparent : cela vous évitera un refus enregistré dans la base de données ZEK.

Les banques ne sont pas tenues de fournir de justifications. En pratique, elles invoquent presque toujours : un budget non viable au regard de la loi sur le crédit à la consommation (KKG), une inscription négative au registre central des crédits (ZEK), une procédure de recouvrement de créances en cours, une durée d'emploi insuffisante ou un titre de séjour ne couvrant pas la durée du prêt souhaité. Nous vous indiquerons la raison la plus probable et les solutions possibles.

En général, non. Un prêt supplémentaire aggrave généralement les problèmes d'endettement existants. Contactez un service cantonal de conseil en matière d'endettement ; ce service est gratuit et indépendant. Le regroupement de crédits peut être avantageux si vous pouvez actuellement assumer vos mensualités et que vous payez simplement des intérêts excessifs ; nous serions heureux d'en discuter honnêtement avec vous.

Trois signes d'alerte : un paiement anticipé est exigé, par exemple pour de prétendus frais de dossier ou de rénovation ; l'avis légal mentionne une adresse étrangère ; ou un prêt est promis sans vérification de solvabilité ou malgré la présence d'une ZEK (ce qui est illégal en Suisse).

En règle générale, non. Les établissements de crédit suisses réputés exigent la résidence en Suisse. Certains acceptent les résidents du Liechtenstein, et il existe de rares exceptions pour les travailleurs frontaliers.

Non. La personne qui signe est seule responsable. Les revenus du partenaire ne sont pris en compte dans le calcul du budget que si vous êtes mariés ou liés par un partenariat enregistré.