{"id":193912,"date":"2023-10-13T15:29:17","date_gmt":"2023-10-13T13:29:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/?p=193912"},"modified":"2024-05-04T22:14:59","modified_gmt":"2024-05-04T20:14:59","slug":"o-que-e-um-controlo-de-credito-ou-uma-verificacao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/was-ist-ein-bonitaets-check-oder-eine-bonitaetspruefung\/","title":{"rendered":"O que \u00e9 um controlo de cr\u00e9dito ou uma avalia\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"
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1 O que significa fiabilidade credit\u00edcia?<\/strong><\/h2>\n

A solvabilidade de uma pessoa indica o grau de fiabilidade com que esta pode e ir\u00e1 cumprir as suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras. S\u00e3o tidas em conta tanto a situa\u00e7\u00e3o financeira como a presum\u00edvel disponibilidade de pagamento da pessoa. Por conseguinte, os bancos verificam a solvabilidade e a capacidade de cr\u00e9dito dos seus clientes.<\/p>\n

2. solvabilidade: o cliente pode pagar?<\/strong><\/h2>\n

A solvabilidade inclui a quest\u00e3o de saber se o cliente pode pagar um empr\u00e9stimo. Isto implica uma an\u00e1lise do seu or\u00e7amento: O seu rendimento \u00e9 suficiente para o montante do empr\u00e9stimo pretendido?<\/p>\n

Os requisitos m\u00ednimos para o controlo da solvabilidade est\u00e3o previstos na lei. Por exemplo, o mutu\u00e1rio deve ser maior de idade e estar em condi\u00e7\u00f5es de reembolsar o empr\u00e9stimo, incluindo os juros, num prazo de 36 meses<\/strong>. O fator decisivo neste caso \u00e9 o rendimento dispon\u00edvel, que corresponde ao rendimento n\u00e3o penhor\u00e1vel, de acordo com a Lei de Execu\u00e7\u00e3o de D\u00edvidas e Fal\u00eancias e as directrizes cantonais.<\/p>\n

Rendimento dispon\u00edvel = rendimento l\u00edquido menos N\u00edvel m\u00ednimo de subsist\u00eancia<\/a><\/p>\n

Os requisitos para o c\u00e1lculo do or\u00e7amento est\u00e3o definidos na Lei do Cr\u00e9dito ao Consumo (KKG) e devem ser cumpridos pelos bancos.<\/p>\n

3. solvabilidade: o cliente \u00e9 reembols\u00e1vel?<\/strong><\/h2>\n

A solvabilidade indica a fiabilidade com que o cliente pode reembolsar um empr\u00e9stimo. A sua fiabilidade financeira \u00e9 considerada para este efeito. Inclui:<\/p>\n

- o comportamento de pagamento no passado
- Passivos existentes
- Poss\u00edveis acontecimentos negativos, como a cobran\u00e7a de d\u00edvidas ou pedidos de cobran\u00e7a de d\u00edvidas<\/p>\n

Por outro lado, a manuten\u00e7\u00e3o destes factores pode melhorar a sua solvabilidade a longo prazo. S\u00e3o igualmente inclu\u00eddos factores de risco estatisticamente evidentes, como a idade, a nacionalidade, o estatuto de resid\u00eancia, o local de resid\u00eancia ou a frequ\u00eancia das mudan\u00e7as de resid\u00eancia e de local de trabalho.<\/p>\n

Os bancos de cr\u00e9dito obt\u00eam estas informa\u00e7\u00f5es a partir das bases de dados de nota\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, do Servi\u00e7o Central de Informa\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito (ZEK), dos servi\u00e7os de cobran\u00e7a de d\u00edvidas e dos servi\u00e7os de registo de residentes. As suas hip\u00f3teses de obter um empr\u00e9stimo e as condi\u00e7\u00f5es s\u00e3o, portanto, influenciadas por estes dados.<\/p>\n

Na Su\u00ed\u00e7a, existem quatro ag\u00eancias de cr\u00e9dito que recolhem e disponibilizam dados de solvabilidade: CRIF, Intrum Justitia, Dun & Bradstreet e Creditreform. Estes dados n\u00e3o s\u00e3o apenas solicitados para a concess\u00e3o de empr\u00e9stimos: ao encomendar bens online por conta, ao celebrar contratos de telem\u00f3vel ou mesmo ao alugar um apartamento, as empresas e, menos frequentemente, os particulares est\u00e3o interessados em verificar a sua pontua\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito. N\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio dar o seu consentimento para a recolha destes dados. No entanto, as bases de dados devem respeitar a lei sobre a prote\u00e7\u00e3o de dados. Qualquer pessoa que solicite informa\u00e7\u00f5es deve poder demonstrar um interesse leg\u00edtimo nos seus dados - por exemplo, atrav\u00e9s de um inqu\u00e9rito de cr\u00e9dito.<\/p>\n

4. os que n\u00e3o passarem no teste n\u00e3o receber\u00e3o um empr\u00e9stimo<\/strong><\/h3>\n

\u00c9 obrigat\u00f3rio efetuar um controlo de cr\u00e9dito antes da concess\u00e3o de qualquer empr\u00e9stimo. A quem n\u00e3o passar no controlo, n\u00e3o ser\u00e1 concedido o empr\u00e9stimo pretendido. Cada consulta de cr\u00e9dito \u00e9 registada na Central de Informa\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito (ZEK). As consultas em aberto s\u00e3o guardadas enquanto forem v\u00e1lidas.<\/p>\n

Uma rejei\u00e7\u00e3o permanece vis\u00edvel para os bancos de cr\u00e9dito associados durante dois anos. Este facto pode tornar mais dif\u00edcil a obten\u00e7\u00e3o do empr\u00e9stimo pretendido. Ou pode ter um impacto negativo nas condi\u00e7\u00f5es. Por esta raz\u00e3o, deve evitar, na medida do poss\u00edvel, as rejei\u00e7\u00f5es de empr\u00e9stimos e os pedidos m\u00faltiplos.<\/p>\n

Saiba o que \u00e9 que a ZEK armazena e durante quanto tempo os dados s\u00e3o armazenados.<\/a><\/p>\n

O problema do ponto de vista do cliente: por raz\u00f5es de seguran\u00e7a, os bancos n\u00e3o fornecem qualquer informa\u00e7\u00e3o sobre a sua pol\u00edtica de risco. Se for rejeitado, geralmente n\u00e3o recebe qualquer justifica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n

5. a taxa de juro depende da nota\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong><\/p>\n

Regra geral, quanto mais arriscado for o seu perfil do ponto de vista do banco, mais elevada ser\u00e1 a taxa de juro do empr\u00e9stimo. Quanto menos arriscado o banco o considerar, mais baixa ser\u00e1 a taxa de juro. As avalia\u00e7\u00f5es de risco pormenorizadas n\u00e3o s\u00e3o as mesmas para todos os mutuantes, podem mudar a qualquer momento e s\u00f3 est\u00e3o parcialmente acess\u00edveis ao p\u00fablico por raz\u00f5es de seguran\u00e7a. Mesmo que o empr\u00e9stimo seja recusado, normalmente n\u00e3o lhe \u00e9 comunicado o motivo pelo qual n\u00e3o lhe foi concedido o empr\u00e9stimo.<\/p>\n

Cuidado:<\/strong> Pedir um empr\u00e9stimo a v\u00e1rias institui\u00e7\u00f5es ao mesmo tempo n\u00e3o causa uma boa impress\u00e3o. As consultas em aberto s\u00e3o vis\u00edveis no ZEK enquanto forem v\u00e1lidas. Enquanto cliente, as consultas paralelas tornam-no menos atrativo para os bancos. Se for rejeitado, isso pode afetar as suas hip\u00f3teses de obter um empr\u00e9stimo de outro banco ou conduzir a taxas de juro mais elevadas. Por conseguinte, coloque o seu pedido no banco onde tem mais hip\u00f3teses de satisfazer as suas necessidades.<\/p>\n

A nossa dica: Podemos apoi\u00e1-lo na procura de um empr\u00e9stimo adequado bestfinance.ch verifica os seus dados antes de o pedido de empr\u00e9stimo ser apresentado a um banco. Isto aumenta as hip\u00f3teses de uma decis\u00e3o favor\u00e1vel e reduz o risco de registos negativos no ZEK.<\/p>\n

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Antes de obter um empr\u00e9stimo, uma loca\u00e7\u00e3o financeira ou um cart\u00e3o de cr\u00e9dito, \u00e9 necess\u00e1rio efetuar um controlo de cr\u00e9dito. Os bancos fazem-no para garantir que o mutu\u00e1rio \u00e9 capaz de cumprir a obriga\u00e7\u00e3o, para evitar o sobre-endividamento por parte do mutu\u00e1rio e para reduzir o risco de incumprimento para o mutuante.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":153749,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"Ihr Guide zum Bonit\u00e4ts Check in der Schweiz","_seopress_titles_desc":"Erfahren Sie, wie Ihre Bonit\u00e4t Ihre Kreditchancen beeinflusst und wie Banken Ihre Zahlungsf\u00e4higkeit beurteilen.","_seopress_robots_index":"","_eb_attr":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":null,"ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":null,"stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":null,"astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"class_list":["post-193912","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kredit"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/193912","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=193912"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/193912\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/153749"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=193912"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=193912"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=193912"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}