{"id":193912,"date":"2023-10-13T15:29:17","date_gmt":"2023-10-13T13:29:17","guid":{"rendered":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/?p=193912"},"modified":"2024-05-04T22:14:59","modified_gmt":"2024-05-04T20:14:59","slug":"quest-ce-quun-controle-de-solvabilite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/was-ist-ein-bonitaets-check-oder-eine-bonitaetspruefung\/","title":{"rendered":"Qu'est-ce qu'un contr\u00f4le de solvabilit\u00e9 ou une v\u00e9rification de solvabilit\u00e9 ?"},"content":{"rendered":"
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1. que signifie la solvabilit\u00e9 ?<\/strong><\/h2>\n

La solvabilit\u00e9 d'une personne indique la fiabilit\u00e9 avec laquelle elle peut et va remplir ses obligations financi\u00e8res. Elle tient compte \u00e0 la fois de la situation financi\u00e8re de la personne et de sa disposition suppos\u00e9e \u00e0 payer. Les banques v\u00e9rifient donc la capacit\u00e9 de cr\u00e9dit et la solvabilit\u00e9 de leurs clients.<\/p>\n

2. la capacit\u00e9 de cr\u00e9dit : le client peut-il payer ?<\/strong><\/h2>\n

La capacit\u00e9 de cr\u00e9dit comprend la question de savoir si, en tant que client, vous pouvez rembourser un cr\u00e9dit. Pour ce faire, votre budget est analys\u00e9 : Vos revenus sont-ils suffisants pour le montant du cr\u00e9dit souhait\u00e9 ?<\/p>\n

Les conditions minimales pour l'examen de la capacit\u00e9 de cr\u00e9dit sont prescrites par la loi. Ainsi, l'emprunteur ou l'emprunteuse doit \u00eatre majeur et pouvoir rembourser le cr\u00e9dit dans un d\u00e9lai de 36 mois, int\u00e9r\u00eats compris<\/strong>. Le revenu d\u00e9terminant est le revenu disponible, qui correspond au revenu insaisissable selon la loi sur la poursuite pour dettes et la faillite et les directives cantonales.<\/p>\n

Revenu disponible = revenu net moins Minimum vital<\/a><\/p>\n

Les directives pour le calcul du budget sont d\u00e9finies dans la loi sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation (LCC) et doivent \u00eatre respect\u00e9es par les banques.<\/p>\n

3. solvabilit\u00e9 : le client rembourse-t-il ?<\/strong><\/h2>\n

La solvabilit\u00e9 indique la fiabilit\u00e9 avec laquelle vous pouvez, en tant que client, rembourser un cr\u00e9dit. Pour cela, on consid\u00e8re votre fiabilit\u00e9 financi\u00e8re. Elle comprend<\/p>\n

- les habitudes de paiement dans le pass\u00e9
- dettes existantes
- les \u00e9ventuels \u00e9v\u00e9nements n\u00e9gatifs tels que les poursuites ou les encaissements<\/p>\n

D'autre part, en g\u00e9rant ces facteurs, vous pouvez am\u00e9liorer votre solvabilit\u00e9 \u00e0 long terme. De plus, les facteurs de risque statistiquement marquants tels que l'\u00e2ge, la nationalit\u00e9, le statut de s\u00e9jour, le lieu de r\u00e9sidence ou la fr\u00e9quence des changements de domicile et d'emploi sont inclus.<\/p>\n

Les banques de cr\u00e9dit se procurent ces informations aupr\u00e8s des bases de donn\u00e9es de solvabilit\u00e9, de la Centrale d'information de cr\u00e9dit (ZEK), des offices des poursuites et des contr\u00f4les des habitants. Vos possibilit\u00e9s d'obtenir un cr\u00e9dit et les conditions sont donc influenc\u00e9es par ces donn\u00e9es.<\/p>\n

In der Schweiz gibt es vier Auskunfteien, die Bonit\u00e4tsdaten sammeln und anbieten: CRIF, Intrum Justitia, Dun & Bradstreet und Creditreform. Diese werden nicht nur f\u00fcr die Vergabe von Krediten abgefragt: Bei der Online-Bestellung von Waren auf Rechnung, beim Abschluss von Handy-Vertr\u00e4gen oder auch bei der Vergabe von Mietwohnungen haben Firmen und seltener auch Privatpersonen Interesse daran, Ihren Bonit\u00e4tsscore zu \u00fcberpr\u00fcfen. Der Sammlung dieser Daten m\u00fcssen Sie nicht zustimmen. Die Datenbanken m\u00fcssen sich jedoch an das Datenschutzgesetz halten. Wer Auskunft verlangt, muss an Ihren Daten ein berechtigtes Interesse \u2013 beispielsweise durch eine Kreditanfrage \u2013 nachweisen k\u00f6nnen.<\/p>\n

4. ceux qui \u00e9chouent \u00e0 l'examen n'obtiennent pas de cr\u00e9dit<\/strong><\/h3>\n

L'examen de la solvabilit\u00e9 a obligatoirement lieu avant tout octroi de cr\u00e9dit. Celui qui ne r\u00e9ussit pas l'examen n'obtient pas le cr\u00e9dit souhait\u00e9. Chaque demande de cr\u00e9dit est enregistr\u00e9e aupr\u00e8s de la Centrale d'information de cr\u00e9dit (ZEK). Les demandes ouvertes sont enregistr\u00e9es aussi longtemps qu'elles sont valables.<\/p>\n

Un refus reste visible pendant deux ans pour les banques de cr\u00e9dit affili\u00e9es. Cela peut rendre plus difficile l'obtention du cr\u00e9dit souhait\u00e9. Ou cela peut avoir une influence n\u00e9gative sur les conditions. Pour cette raison, vous devriez \u00e9viter autant que possible les refus de cr\u00e9dit et les demandes multiples.<\/p>\n

D\u00e9couvrez ce que la ZEK enregistre et combien de temps les donn\u00e9es sont conserv\u00e9es.<\/a><\/p>\n

Le probl\u00e8me du point de vue du client : pour des raisons de s\u00e9curit\u00e9, les banques ne donnent aucune information sur leur politique de risque. Si vous \u00eates refus\u00e9, vous ne recevez en g\u00e9n\u00e9ral aucune justification.<\/p>\n

5. le taux d'int\u00e9r\u00eat d\u00e9pend de la solvabilit\u00e9<\/strong><\/p>\n

En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, plus votre profil est risqu\u00e9 aux yeux de la banque, plus le taux d'int\u00e9r\u00eat du cr\u00e9dit est \u00e9lev\u00e9. Moins la banque vous estime risqu\u00e9, plus le taux d'int\u00e9r\u00eat est bas. Les \u00e9valuations d\u00e9taill\u00e9es des risques ne sont pas les m\u00eames pour chaque pr\u00eateur, peuvent changer \u00e0 tout moment et ne sont que partiellement accessibles au public pour des raisons de s\u00e9curit\u00e9. M\u00eame en cas de refus, vous ne saurez g\u00e9n\u00e9ralement pas pourquoi vous n'avez pas obtenu le cr\u00e9dit.<\/p>\n

Attention !<\/strong> Demander un cr\u00e9dit \u00e0 plusieurs \u00e9tablissements en m\u00eame temps ne fait pas bonne impression. Les demandes ouvertes sont visibles aupr\u00e8s de la ZEK aussi longtemps qu'elles sont valables. En tant que client, les demandes parall\u00e8les vous rendent moins attractif pour les banques. En cas de refus, cela peut compromettre vos possibilit\u00e9s d'obtenir un cr\u00e9dit aupr\u00e8s d'une autre banque ou entra\u00eener des taux d'int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s. Placez donc votre demande aupr\u00e8s de la banque aupr\u00e8s de laquelle vous avez les meilleures chances avec vos conditions.<\/p>\n

Notre conseil : nous pouvons vous aider \u00e0 trouver un cr\u00e9dit adapt\u00e9 bestfinance.ch v\u00e9rifie vos donn\u00e9es avant de placer la demande de cr\u00e9dit aupr\u00e8s d'une banque. Vos chances d'obtenir une r\u00e9ponse positive sont ainsi augment\u00e9es et le risque d'inscriptions n\u00e9gatives au ZEK est r\u00e9duit.<\/p>\n

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Avant d'obtenir un cr\u00e9dit, un leasing ou une carte de cr\u00e9dit, il faut passer un examen de solvabilit\u00e9. Les banques veulent ainsi s'assurer que l'emprunteur ou l'emprunteuse est en mesure de s'acquitter de son obligation, \u00e9viter le surendettement de l'emprunteur ou de l'emprunteuse et r\u00e9duire le risque de non-paiement pour les pr\u00eateurs.<\/p>","protected":false},"author":2,"featured_media":153749,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"Ihr Guide zum Bonit\u00e4ts Check in der Schweiz","_seopress_titles_desc":"Erfahren Sie, wie Ihre Bonit\u00e4t Ihre Kreditchancen beeinflusst und wie Banken Ihre Zahlungsf\u00e4higkeit beurteilen.","_seopress_robots_index":"","_eb_attr":"","site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":null,"ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","ast-disable-related-posts":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":null,"stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":null,"astra-migrate-meta-layouts":"set","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"ast-content-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"tablet":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""},"mobile":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center center","background-size":"auto","background-attachment":"scroll","background-type":"","background-media":"","overlay-type":"","overlay-color":"","overlay-opacity":"","overlay-gradient":""}},"footnotes":""},"categories":[35],"tags":[],"class_list":["post-193912","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-kredit"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/193912","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=193912"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/193912\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/153749"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=193912"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=193912"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bestfinance.ch\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=193912"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}