Hay numerosas razones por las que una solicitud de pr\u00e9stamo no conduce al \u00e9xito deseado. Esto puede deberse, en parte, a las condiciones generales de las entidades financieras o a la normativa legal que obstaculiza la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos personales de forma fiable. Una gran parte de las solicitudes de financiaci\u00f3n son rechazadas como consecuencia de un informe negativo de la Oficina Central de Informaci\u00f3n Crediticia (ZEK). Esta instituci\u00f3n es el registro de la informaci\u00f3n sobre la solvencia de las operaciones de cr\u00e9dito de las personas jur\u00eddicas y f\u00edsicas en Suiza. Su principal cometido es proteger a sus socios contractuales de posibles impagos de pr\u00e9stamos. Para ello, el banco correspondiente transmite los datos pertinentes del cliente solicitante a la ZEK para que all\u00ed se compruebe su solvencia.<\/p>\n
Si la informaci\u00f3n resulta desfavorable para el consumidor debido a un mal historial de pagos, este resultado suele conducir a la denegaci\u00f3n del pr\u00e9stamo. Sin embargo, esta decisi\u00f3n tambi\u00e9n sirve para protegerle, ya que el pago de m\u00e1s cuotas del pr\u00e9stamo supondr\u00eda una carga adicional para el tenso presupuesto familiar. Adem\u00e1s, hay otras razones por las que un proveedor de confianza rechaza el pr\u00e9stamo. A menudo, los pr\u00e9stamos personales se deniegan cuando:<\/p>\n
Los motivos de denegaci\u00f3n mencionados anteriormente se deben en gran medida a la falta de garant\u00edas por parte del consumidor. Los aut\u00f3nomos, los trabajadores por cuenta propia y los asalariados con contratos de trabajo de duraci\u00f3n determinada no suelen poder presentar pruebas adecuadas de su situaci\u00f3n de ingresos estables. Por ello, los bancos asumen que el riesgo de p\u00e9rdida de beneficios es especialmente alto en su caso. En cuanto al comportamiento de pago, en particular las reservas de las agencias de cobro de deudas, una facilidad de sobregiro, as\u00ed como las notas de d\u00e9bito devueltas, ponen en evidencia al solicitante.<\/p>\n
Pero la edad del cliente del banco tambi\u00e9n tiene una importancia decisiva: para poder disfrutar de un pr\u00e9stamo personal, el cliente debe tener al menos 18 a\u00f1os. Este l\u00edmite de edad lo prescribe el legislador, ya que la mayor\u00eda de edad marca la entrada en la capacidad jur\u00eddica. Del mismo modo, una edad muy elevada puede llevar a la denegaci\u00f3n del pr\u00e9stamo, ya que no se garantiza un reembolso completo debido a una mayor probabilidad de mortalidad.<\/p>\n
Aunque el banco no apruebe su solicitud, no est\u00e1 condenado a la inacci\u00f3n. En primer lugar, puede ponerse en contacto con la entidad financiera correspondiente y que le expliquen los motivos del rechazo. S\u00f3lo con este conocimiento podr\u00e1 buscar alternativas de buena reputaci\u00f3n.<\/p>\n
Si este motivo da lugar a una denegaci\u00f3n de cr\u00e9dito, puede solicitar una autodeclaraci\u00f3n gratuita a la Oficina Central de Informaci\u00f3n Crediticia. Si, al recibir los documentos, comprueba que hay anotaciones negativas injustificadas y puede demostrarlo, debe solicitar que se eliminen inmediatamente los datos incorrectos. Una vez retirado, nada se opone a una segunda solicitud. Sin embargo, si el pagar\u00e9 est\u00e1 justificado, puede ser \u00fatil una conversaci\u00f3n con el banco sobre otras opciones de financiaci\u00f3n.<\/p>\n
Aunque trabajes a tiempo completo, tus ingresos mensuales pueden ser demasiado bajos para poder optar a un pr\u00e9stamo personal. Porque la liberaci\u00f3n no depende del importe de los ingresos mensuales reales, sino del de los ingresos embargables. Son decisivas las ganancias, que est\u00e1n realmente a su libre disposici\u00f3n. Para calcularlo, se comparan los gastos con los ingresos. As\u00ed, puede ocurrir que debido a las obligaciones ya existentes o a unos gastos mensuales demasiado elevados s\u00f3lo quede un peque\u00f1o remanente de ingresos y esta circunstancia lleve a la denegaci\u00f3n del pr\u00e9stamo.<\/p>\n
Tampoco en este caso hay que desesperar. Dado que cada entidad financiera trabaja con criterios de evaluaci\u00f3n diferentes en este contexto, puede realizar una o dos consultas m\u00e1s sobre el pr\u00e9stamo en otros bancos. Sin embargo, para evitar m\u00e1s rechazos, deber\u00eda consultar con las respectivas entidades financieras las condiciones de sus pr\u00e9stamos por adelantado. Sin embargo, no debe exagerar con el n\u00famero de consultas de pr\u00e9stamos, ya que muchas denegaciones de pr\u00e9stamos tienen un impacto negativo en su puntuaci\u00f3n.<\/p>\n
Si su calificaci\u00f3n crediticia es negativa, no podr\u00e1 obtener un pr\u00e9stamo personal. Acudir a un servicio de asesoramiento sobre deudas es una respuesta sensata en este caso. Le ayudar\u00e1 a poner en orden sus finanzas y a reducir la monta\u00f1a de deudas que pueda tener.<\/p>\n
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